近期金融市场出现的新型诈骗手段引起监管机构关注。中国银联声明中明确表示，凡是印有“农业专属卡”字样并带有银联标识的卡片均为伪造。银联从未开展此类发卡业务，也未授权任何第三方发行所谓农业领域专用银行卡。经初步调查，此类骗局主要盯上农村地区和中老年群体。诈骗分子以“国家扶持农业项目”“银联战略合作”等名义造势，承诺年化12%至36%的异常高回报，诱导受害人参与所谓“银行卡认购投资”。部分案例显示，受害者还需缴纳5000元至5万元不等的“开户保证金”。业内人士分析，这类骗局之所以屡屡得手，主要有三上原因：一是利用部分群体对正规金融机构流程不熟悉；二是借乡村振兴等政策热点进行概念包装；三是迎合存款利率下行背景下部分人追求高收益的心理。央行反洗钱监测中心数据显示，2023年第四季度类似金融诈骗举报量环比上升17%，并呈现向县域市场下沉的趋势。此次事件暴露出三方面风险：首先，伪造金融凭证会扰乱支付结算秩序；其次，可能引发非法集资、洗钱等连带违法犯罪；更重要的是，损害国家级清算品牌的公信力。银联法务部门负责人表示，冒用银联商标已涉嫌违反《商标法》第五十七条及《反不正当竞争法》第六条，单张假卡涉及的商标侵权赔偿额最高可达300万元。为加强防范，银联已启动三项措施：其一，联合网信办对42个涉嫌虚假宣传的网页和APP进行取证；其二，在全国ATM机屏幕投放防骗提示，日均覆盖超8000万人次；其三，升级智能风控系统，对异常开卡交易进行实时拦截。公安机关提醒，正规金融机构从未推出“保本高息”产品，凡宣称收益率超过6%的理财项目都应提高警惕。从行业治理角度看，此次事件可能推动支付行业监管继续升级。据悉，《非银行支付机构条例》修订草案已新增电子支付凭证防伪条款，未来或建立金融标识使用“白名单”制度。中国支付清算协会秘书长王素珍日前表示，2024年将重点整治支付市场冒名乱象，并推动建立跨部门金融反诈信息共享平台。
打击冒名骗局，既要依靠依法严惩的“硬约束”，也离不开公众理性判断的“软防线”；面对所谓“专属卡”“高收益理财”等话术，更稳妥的做法是通过权威渠道核验信息——用合规常识审视收益——以证据意识维护自身权益。守住“不轻信、不转账、不盲投”的底线，才能压缩不法分子的空间，维护金融秩序与群众财产安全。