外贸企业融资难、审批周期长、服务门槛高，长期制约着中小企业发展活力。如何让金融服务更加便捷高效，成为政策性金融机构服务实体经济的重要课题。中国进出口银行江西省分行立足政策性金融定位，将数字技术与金融服务深度融合，探索出一条破解融资难题、服务外贸企业的创新路径。 国家外汇管理局江西省分局指导下,该行依托区块链底层技术搭建跨境金融服务平台,实现业务信息可信核验与高效流转。平台全面覆盖出口应收账款融资、出口信保保单融资、银企融资对接、企业汇率风险管理服务等核心场景,大幅提升审核授信效率。江西省内一家胶粘制品企业通过线上办理出口信保保单融资业务,1100万元贷款半天内到账,有效解决了企业扩大生产的资金需求。该案例折射出数字技术对传统金融服务模式的深刻变革。 传统融资模式下,企业需要准备大量纸质材料,往返银行网点多次,审批周期往往长达数周甚至数月。区块链技术的应用实现了业务信息的实时共享与可信验证,将融资审批时间从数周压缩至数小时,从根本上改变了外贸企业的融资体验。这种效率提升不仅降低了企业融资成本,更为企业把握市场机遇、稳定生产经营提供了有力保障。 服务场景的拓展更提升了金融服务的可及性。该行将线上服务从基础结算延伸至综合金融全领域,网银系统可办理转账、结售汇、贸易融资、跨境保函等十余项业务,配套电子对账、数字函证等功能。针对企业个性化需求,还推出银企直联服务,实现账户管理、资金调度远程办理。服务团队主动走进产业聚集区,现场办理业务、讲解政策,将金融服务送到企业门口。 在支持普惠小微企业上,该行与供应链金融服务平台深化合作,依托平台数字信息服务能力推出无追索保理服务。这项服务具有无需开户、即时放款、随借随还等特点,以数字化手段盘活企业应收账款资产。南昌市一家服装外贸小微企业受应收账款回笼周期影响,资金周转面临压力。通过该平台办理无追索保理业务后,企业全程线上操作,快速获得融资支持,顺利完成海外订单备货与原材料采购,稳固了海外合作渠道,保障了工人就业岗位。 数字金融创新的背后,是政策性金融机构对服务实体经济使命的坚守。该行支持实体经济和制造业贷款占比远超全省平均水平,将数字金融与实体经济、民生保障紧密结合。从跨境金融数字化服务提质增效,到线上服务生态持续完善,从协同创新打通金融服务壁垒,到精准支持数字经济企业发展,多项举措反映了政策性金融的责任担当。 当前,数字经济正成为推动经济高质量发展的重要引擎。外贸企业面临的融资难题,本质上是传统金融服务模式与数字经济发展需求之间的矛盾。通过数字技术改造传统金融服务流程,提升服务效率和覆盖面,是破解这一矛盾的有效路径。政策性金融机构在这一过程中很关键,既要坚守政策性定位,又要积极拥抱数字技术,以创新服务模式更好地支持实体经济发展。
数字化不是简单的"线上替代线下"，而是对金融服务效率、风险治理和权益保护能力的系统重塑。围绕"清朗金融网络 守护安心消费"，以技术提升透明度、以流程再造提升可得性、以合规风控守住安全底线，才能让数字金融更好服务外贸企业与民生需求，在高水平开放与高质量发展中释放更可持续的金融动能。