周毅钦，上海冠苕信息咨询中心的创始人，跟我说了个事儿，就是现在个人养老金的年度缴存快结束了，各大银行都在拼着命搞优惠活动。从12月1日开始，这个活动一直持续到12月31日。中国银行北京分行这次的优惠活动分好几档，开户有奖励，存钱也有奖励，最高的一档还能领1万的工银豆。除了中行，工商银行也搞了个“首开首缴享好礼”，北京市分行的用户在这期间开户和存钱，最高能拿到238元和388元的立减金。光大银行也是借着这个时机推出了体验礼、新人礼等多重福利。渤海银行也不甘示弱，把“开户+入金”双重礼给放出来了。 这些银行除了送钱送礼品，还特别提醒大家关注个税优惠。如果你在2025年12月31日前把钱存进个人账户，就能享受2025年度的个人所得税专项附加扣除，每人每年最多能省5400元税。苏商银行的特约研究员高政扬说，这说明银行现在开始用更吸引人的产品和服务把客户留住了。他们把重点放在了如何把流量变成实实在在的存款上。 素喜智研的高级研究员苏筱芮也提到了一个现象，就是现在的竞争重心从“开户”转向了“缴存”。一开始大家都是靠着政策红利和开户奖励拉客户的，现在不一样了，大家都在比拼产品好不好、服务好不好、投研能力行不行。以前只想着做个开户渠道，现在得像个理财管家一样为客户服务。 苏筱芮还觉得这些变化挺好的，能让大家年底多存点钱进去，还能逼着银行多创新点理财产品。她还提到了未来的竞争趋势，主要看渠道、品牌和投研能力。银行得把产品搞得多样化一些，根据客户的情况提供专门的理财方案才行。高政扬也说了三点想法：一是提高资产配置和投研能力；二是做好客户服务和精细化管理；三是利用数字化技术把门槛降下来。 总之吧，大家都在拼怎么把服务做好、产品做精、科技用到位。只有这样才能在养老金融这条赛道上找到自己的优势，把这第三支柱养老保障真正做起来。