当前中国银行业正处于稳健增长与质量提升并行的发展阶段。根据已披露的业绩快报，8家上市银行（包括4家股份行、3家城商行、1家农商行）2025年均实现了归母净利润同比正增长，其中7家银行实现了营业收入与归母净利润的"双增"，充分反映出银行业在面对多重挑战时的韧性与活力。 从盈利增长的具体表现看，不同类型银行表现为差异化的增长特征。城商行业绩增长势头相对强劲，杭州银行以12.05%的归母净利润同比增速位居前列，宁波银行、南京银行的增速分别达到8.13%和8.08%。股份行虽然面临更为复杂的经营环境，但整体增长态势仍然稳定，浦发银行以10.52%的增速表现突出，实现归母净利润500.17亿元；中信银行、招商银行、兴业银行虽然增速相对温和，但均保持了正增长，分别达到2.98%、1.21%和0.34%。这种分化现象反映出大型银行在资产规模庞大、市场竞争激烈的背景下，增长空间相对受限，而中小银行则因经营灵活性较强而保持了相对较快的增长速度。 资产规模的有序扩张为银行业的长期发展提供了重要支撑。股份行资产规模深入增长，招商银行总资产突破13万亿元，兴业银行总资产站上11万亿元，中信银行与浦发银行也双双迈入10万亿元总资产行列。城农商行的资产扩张速度更为明显，南京银行、宁波银行总资产较上年末分别增长16.63%和16.11%，杭州银行也实现了11.96%的资产增长。这表明银行业在规模扩张的同时，更加注重质量与效益的提升。 值得关注的是，已披露业绩快报的银行在负债端成本控制上普遍取得积极成效。以宁波银行为例，通过提升存款结构，推动存款付息率同比下降33个基点，这种成本管理的改善为利润增长创造了有利条件。该现象表明，利率市场化深化的背景下，银行业正在通过精细化管理来应对息差压力。 资产质量的进一步改善是银行业稳健发展的重要基础。在8家披露业绩快报的银行中，截至2025年末，有4家银行的不良贷款率较上年末有所下降，3家银行持平，仅1家银行出现小幅上升。其中，浦发银行不良贷款率下降0.10个百分点至1.26%，改善幅度较为明显；中信银行、招商银行不良贷款率分别下降至1.15%和0.94%。城商行的资产质量表现持续优异，宁波银行、杭州银行不良贷款率均为0.76%，南京银行不良贷款率为0.83%，均处于业内较优水平。这些数据充分说明，银行业在信用风险防控上取得了显著成效。 风险抵补能力方面，虽然8家银行的拨备覆盖率较上年末普遍有所回落，但整体仍处于充足水平。杭州银行拨备覆盖率超过500%，宁波银行、南京银行、苏农银行等多家银行的拨备覆盖率保持300%以上，招商银行拨备覆盖率接近400%。业内分析人士指出，拨备水平的适度回调主要源于资产质量整体改善，部分银行得以释放拨备来支撑利润增长。这种做法需要满足两个重要条件：一是拨备储备较为充足，二是上一期流量信用成本高于不良贷款生成水平。在此情况下，银行在财务上才能有拨备反哺业绩增长，同时维持资产质量指标稳定甚至改善的自由度。 展望2026年，多家券商对银行业的发展态势给出了积极的预判。从行业基本面看，息差压力有望逐步缓解，成为业绩改善的重要支撑。随着高成本长期限存款陆续到期重定价，且期间内LPR保持不变、新发放贷款利率降幅趋缓，银行息差压力将有所减轻。同时，财富管理等中间业务预计继续为盈利增长提供多元动力。在资产质量上，重点领域不良贷款生成趋于边际稳定，银行资产负债结构料持续优化，这将进一步夯实银行业的发展基础。
2025年上市银行业绩展现了中国银行业的韧性和转型成效；从规模扩张到质量提升，银行业正迈向高质量发展。未来如何在稳增长与防风险间取得平衡，把握利率市场化机遇，将是重要课题。随着经济复苏和改革深化，中国金融体系将为实体经济提供更有力支持。