问题——随着资产规模突破10万亿元，银行业面临新的挑战：如何规模增长的同时保持高质量增长、稳定资产质量并培育新动能；近年来，净息差收窄、优质资产竞争激烈、零售风险波动以及资本约束趋严等问题，使银行业压力倍增。资产规模的扩大只是阶段性成果，真正的考验在于能否同步提升盈利能力、风险抵御力和可持续增长能力。 原因——中信银行2025年经营保持稳健，主要得益于三上举措：一是通过优化收入结构和控制成本，利率下行周期中主动调整经营策略；二是加强负债端“量价平衡”管理，稳定资金成本，以应对资产端收益率下滑；三是改进风险管理策略，强化授信全流程和贷后管理，确保资产质量平稳。此外，科技投入的加大也为降本增效、风险控制和客户体验提升提供了有力支持。 影响——2025年，中信银行实现归属于股东的净利润706.18亿元，同比增长2.98%，并计划将现金分红提升至212亿元，分红金额和比例均创历史新高。此举措传递出稳定回报、增强市场信心的信号。在风险上，截至年末不良贷款率为1.15%，连续7年下降，显示其风险管控取得成效。但管理层也提醒，零售风险仍需更防范和化解。对行业而言，中信银行“稳增长、防风险、稳回报”上的探索，为同业提供了可借鉴的经验。 对策——针对2026年的经营策略，中信银行提出“调结构、固长板、强特色、抓重点”的思路： 1. 调结构：优化资产配置，提升风险管理水平，减少同质化竞争带来的风险累积。 2. 固长板：强化支付结算与交易业务，巩固低成本负债基础，增强经营韧性。 3. 强特色：发挥综合金融服务优势，提升客户黏性，扩大对高净值客户、企业客户及跨境客户的覆盖。 4. 抓重点：聚焦资本市场业务、跨境金融、财富管理等重点领域，推动业务向“投行化、交易化、财富化”转型。 风险管理上，中信银行将围绕体系改革、结构优化、质量管控和管理升级四大重点展开工作。同时，通过科技手段提升零售业务的风控能力，确保增量风险可控。 科技应用方面，中信银行加快数字化能力与核心业务的融合，在降成本、提效率、控风险和优体验等取得实效。未来，如何将技术优势转化为经营优势，将成为银行业竞争的关键。 前景——展望2026年，“低利率、强分化、重合规、重资本”仍是外部环境的主要特征。中信银行的“结构优化+科技赋能”战略符合行业转型趋势。如果能在对公业务中把握产业升级机遇，在零售业务中提升精细化管理水平，并发挥科技效能，中信银行有望在净息差承压的背景下构建更具韧性的盈利模式。
站在十万亿资产规模的新起点上，中信银行既面临挑战，也迎来机遇。其“结构优化+科技赋能”的双轮驱动战略不仅关乎自身发展，也为行业转型提供了参考。未来能否在规模扩张的同时实现质量效益同步提升，将成为衡量其经营智慧的重要标准。（完）