3月25日，上海交通大学上海高级金融学院（高金）与嘉信理财联手推出了这份报告。研究团队给咱们算了一笔账：2025年那次大摸底，咱们整体的金融素养得分是73分，比前几年又上了一层楼。值得一提的是，大家在“金融素养三问”——通货膨胀、复利和多元化投资的认知——上做得挺不错，正确率一路往上涨，现在能把这三题全答对的人占到了44.5%，比去年多了8.3个百分点。 不过，在养长期老这个事儿上，情况有点让人操心。有68%的受访者表示因为听取AI投资建议而后悔，他们觉得AI给的信息不靠谱。这次调研还发现，有14%的投资者在AI投教后知识水平有了显著提升，但机构方也坦言，目前还真不太好用量化的指标来衡量AI投教的实际效果。 报告里还藏着几个值得琢磨的细节：只有44%的受访者设立了长期财务目标，这一数字比去年少了将近8个百分点。而且在财务规划这一项上，得分跌到了三年来的最低谷。对于养老基金这块儿的认知也比较薄弱，仅有28%的人知道如果基础养老金不够用了，可以通过长期投资基金来补足。 好在很多居民都看明白了AI的好处：约四分之一的人喜欢AI驱动的投教，觉得能给他们个性化的学习内容；还有三分之一更倾向于人和机器配合着学。高达90%的人都说有AI帮忙后会更愿意花时间学理财，其中46%的人愿意每周多拿出30分钟来学，44%的人甚至能接受每周增加1个小时以上。 但也有机构表示，AI的应用目前还处在起步阶段。只有不到三成的受访机构在做试点或应用，而且主要是用来回服务应答和推送资讯这些基础性的活儿。这次调研也把大家伙儿在长期意识上的短板给亮出来了：只有28%的人了解在基础养老金不足的情况下可以通过长期投资基金来补充养老。而那些设立了长期目标的人里，有48%的人已经开户买了个人养老金产品；反过来看，没设长期目标的人中这一比例仅为19%。 除了居民这边的感受之外，机构那边的反馈也挺有意思：70%以上的金融机构觉得AI能帮客户学得更高效、更有劲儿。但同时他们也承认，在数据、成本和合规这些问题上还得费点劲去解决。项目牵头人吴飞教授提到，青年和中等收入人群是最积极买个人养老金的主力军。 说到底啊，这次报告反映出了咱们居民的长期主义意识还没完全培养起来。面对买房、养孩子、赡养老人这些压力，大家急需建立可靠的规划来给自己的人生找点确定性。Thomas Pixley在发布会上也强调说：在AI深度赋能金融行业的大背景下，培育居民的数字金融素养太重要了。这就好比是给投资者装上了金钟罩铁布衫。 在具体的实践中退休养老往往是老百姓最重要的长期财务目标之一。高金教授吴飞表示：“培养长期意识并将其真正落实到财富实践中可以帮助居民更好地穿越周期”。青年、中等收入人群是个人养老金参与最积极的力量。面对购房、育儿、赡养父母等压力他们急需建立可靠的规划为人生提供确定性。 这次报告还提到了一个很有意思的现象：尽管大家对AI的应用前景充满期待，但大部分机构的服务水平还没跟上来。高金教授吴飞表示：“持续普及金融素养教育不仅可以带动个人养老金的参与更有助于帮助投资者以养老为切入点践行长期主义”。 其实这背后反映的是一个根本性的矛盾：供给侧和需求侧都看好AI投教的价值但服务质量和体验还得再磨一磨。高金教授吴飞表示：“在具体实践中退休养老往往是老百姓最重要的长期财务目标之一”。青年、中等收入人群是个人养老金参与最积极的力量。面对购房、育儿、赡养父母等压力他们急需建立可靠的规划为人生提供确定性。 数据显示有8个受访者在涉及长期性的各个问题中的表现均出现同比下降长期意识仍是中国居民金融素养中的一大弱项。具体来看仅有44%的受访者设立了长期财务目标较去年下降近8个百分点；财务规划维度得分跌至三年来新低；仅有28%的受访者了解在基础养老金不足的情况下可以通过长期投资基金来补充养老连续三年下降。 而长期意识的缺乏会影响居民在养老准备上的实践。在已设立长期目标的人群中有48%已开户并购买个人养老金产品；这一比例在没有长期财务目标的人群中仅为19%。“培养长期意识并将其真正落实到财富实践中可以帮助居民更好地穿越周期”，项目牵头人吴飞表示。 面对购房、育儿、赡养父母等压力青年和中等收入人群急需建立可靠的规划为人生提供确定性。持续普及金融素养教育不仅可以带动个人养老金的参与更有助于帮助投资者以养老为切入点践行长期主义。“在具体实践中退休养老往往是老百姓最重要的长期财务目标之一”，吴飞教授如是说。