近年来，我国农业保险发展明显提速，覆盖范围、保障水平和服务能力不断提升，应对自然灾害冲击、稳定农民收入预期、促进农业再生产各上发挥了重要作用。但在实践中，赔付不够精准、保障与风险不匹配等问题仍不同程度存在：有的地区同样投保却因风险差异被“同费同赔”，有的农户灾后补偿与实际损失偏差较大，影响参保获得感与政策公信力，也削弱了保险分散风险的核心功能。问题的关键，集中在“风险识别”和“保障设计”两端。
农业保险从"保基本"向"保精准"的转变，标志着我国农业支持保护体系进入更精细的管理阶段；这项研究为破解农业保险高质量发展瓶颈提供了可操作的思路，其启示不只限于保险领域，也为完善农村金融服务体系提供了参考。在乡村振兴加快的背景下，如何让金融资源更精准地服务农业生产，仍需政府、市场与学术界持续探索与实践。