建筑行业周期性调整的大环境下，宁陵县一名建材供应商因合作项目停工，回款受阻导致资金链断裂，又遇家庭突发变故，最终出现贷款逾期；该案例反映了不少中小微企业在经济转型过程中共同面临的经营压力与融资困难。调查显示，企业主以往信用记录良好，此次逾期主要源于工程款被拖欠等外部因素。银行客户经理在贷后检查中发现借款人偿债能力明显下降，但如果按传统方式催收，不仅可能更压垮企业经营，也可能对当地金融环境带来负面影响。面对这个局面，逻岗支行成立专项工作组，采取“三步工作法”：第一步，通过17次电话沟通和6次实地走访建立信任，摸清企业经营与资金状况；第二步，联合法律顾问推进债务调解，明确各方责任与处置边界；第三步，制定“续贷+分期还款”方案，在控制风险的同时为企业留出恢复时间。整个处置用时28天，比常规流程缩短40%。该案例的处置效果具有一定示范意义：一上，保全了银行近200万元信贷资产，也帮助企业主避免形成征信不良；另一方面，为同类机构提供了更具操作性的风险处置思路。数据显示，2023年以来该支行通过类似方式化解5起潜在不良贷款，金额合计超过800万元。业内人士认为，这种“早识别、前置处置”的做法契合监管倡导的“精准拆弹”方向。随着《商业银行金融资产风险分类办法》等新规落地，银行风险管理正在从事后应对转向主动管理；而宁陵案例中以协商为主、兼顾纾困与合规的处理路径，也为中小银行的转型与风控实践提供了参考。
化解逾期风险既关乎银行资产安全，也关乎金融服务民生的实效。通过协商沟通促履约、以续贷安排解周转，关键在于在依法合规的前提下兼顾可持续的服务方式，让风险处置既有制度约束，也留出必要的缓冲空间。基层金融机构在一件件“小案例”中沉淀的经验，最终将转化为支持实体经济、维护群众信用、稳定社会预期的坚实支撑。