近年来，村镇银行发展面临不小压力。数据显示，2025年全年退出市场的村镇银行达310家，创下历史新高。其背后，是部分中小银行风险持续暴露的现实。自2019年包商银行事件以来，监管部门不断加大对中小银行的风险防控力度。分析认为，村镇银行加速退出主要有三方面原因：一是部分机构公司治理薄弱，风险管控能力不足；二是区域经济结构调整带来县域金融需求变化；三是监管政策趋严，推动行业加快出清。国家金融监督管理总局2024年明确提出“减少农村中小银行机构数量和层级”，为改革定下方向。 ，国有大行积极参与村镇银行改革。“村改支”模式成为重要路径，即将村镇银行改制为分支机构，以实现资源整合。以交通银行为例，该行近期获批收购浙江安吉交银村镇银行，并设立三家支行承接其业务。这个模式在保留县域金融服务能力的同时，也提升了管理效率。 从效果看，“村改支”带来多上积极变化。一方面，国有大行成熟的运营体系有助于提升改制机构的服务能力；另一方面，县域客户可获得更稳定的金融服务。农业银行湖北、内蒙古等6个省份的实践显示，该模式在一定程度上有助于缓解小微企业融资难题。 展望未来，村镇银行改革仍将持续推进。专家指出，下一步可重点关注三上：一是完善差异化监管政策；二是加强改制后的业务协同；三是培育特色化金融服务能力。随着改革深入，县域金融体系有望在稳健基础上实现更高质量发展。
村镇银行改革提速，反映了监管部门防风险、调结构、促服务上的明确导向。国有大行的参与，为改革落地提供了支撑，也推动行业运作更加市场化、规范化。随着改革继续深化，农村金融体系有望深入完善，金融服务覆盖面与有效性将持续提升，对乡村振兴和区域协调发展具有现实意义。同时，这个改革也为其他中小银行的重组整合提供了参考，有助于形成更稳健、更高效的金融生态。