年底岁初，正好是零售行业忙活旺季的节骨眼。在江西全南县的城里商圈，钟小军拿到了邮储银行全南县支行发的30万元产业贷信用贷款，这下他紧皱的眉头算是舒展开了。“这笔钱就像及时雨，让我能把冬装款式备好，安安稳稳迎接年底的消费高峰。”他心里乐呵，其实这也是好多小微商户心里的话。 这个事儿就是邮储银行全南县支行把金融服务沉到基层、把钱精准滴灌给县域经济的一个小例子。今年以来，这家支行一直抱着“客户是上帝”的心思干活，天天带着客户经理往园区、商圈和企业跑，把自己从坐着等人的“坐商”变成了走在路上的“行商”。 客户经理郭欢胜在走访时发现，像钟小军这种做生意稳当、信用不错但手里没什么抵押物的商户还挺多的。“卖童装这行讲究季节，换个季节要提前囤货，年底又是一年里的销售高峰，用钱急着用还得集中花。”郭欢胜说。通过和老板聊聊店里的客流、要存多少货、多长时间能卖完这些细节，银行就能更准地看出客户的底细，给他挑合适的金融产品用。 针对小微企业缺钱急、要的钱少、次数还多、时间又短的特点，全南县支行主推“极速贷”“产业贷”还有“再就业贷款”这类不需要抵押的信用产品。这些产品靠着大数据风控模型，查一查店铺流水、交税记录和征信情况等各种信息，就能直接办免抵押、纯信用的贷款。钟小军用手机申请一下到放款到手，全程特别快特别顺，这也是他们银行数字化服务水平提上去的表现。 特别值得一提的是，这家支行在怎么服务上有三个大转变：以前是等着客户找上门办业务，现在是主动去上门找需求；以前是给大家发一个统一的产品包，现在是根据每家店的经营特点和钱怎么周转的情况来定做方案；以前办贷款要经过好多层签字，现在用移动办公和线上审批这些新法子把时间压缩得很短。 这样精准的金融活水灌溉下去，把县域经济那些小血管的活力都给激发出来了。拿到信贷支持后，老板们不光能马上补齐旺季缺的货，还能多做点别的买卖、把库存理理顺，有的老板甚至开始琢磨把店面装修一下或者扩大规模。这种“钱-生意”转起来的好现象，慢慢就成了推动地方商业生态健康发展的推动力。 从大面上看，全南县支行干的事儿正好符合中央经济工作会议上说的要引导金融机构去帮小微企业和科技创新绿色发展的政策方向。他们通过把服务重心往下放、创新信贷产品、优化办事流程，把上面的要求变成了实实在在帮人的具体事，体现出了国有大行在普惠金融这块的责任和担当。 说到底，金融帮实体经济的关键就在“精准”上。全南县支行通过跑街串巷的实地考察、给每个老板量身定做的方案设计、一直改进的服务流程，把钱送到了最需要滋润的地方。这既解决了眼前缺钱的难处，也增强了地方经济的抗打击能力和活气。 以后要是普惠金融服务做得更深入一点，这种像滴水灌溉一样精准的支持办法，应该能给更多小微企业注入发展的力气。这对构建新的发展格局、推动高质量发展来说是很有帮助的。不过接下来怎么让更多的人享受到服务、怎么用好科技的力量、怎么把风险管好这些问题，还是得咱们这些做金融的人接着去琢磨、去探索。