一、背景：农村金融供需矛盾长期制约农业现代化进程 长期以来，农业经营主体普遍面临抵押物不足、信用信息分散、融资渠道单一等结构性难题，金融资源难以有效下沉到田间地头。广东省推进“百千万工程”、加快构建现代产业体系的背景下，如何打通农村金融服务“最后一公里”，成为地方农商银行绕不开的课题。 肇庆农商银行作为扎根本地的法人金融机构，承担着服务“三农”、支持县域经济发展的职责。面对农业经营主体更加多元、资金需求更加差异的现实，该行将普惠金融作为重点工作，通过机制优化、产品创新和服务升级，着力缓解农村融资难、融资慢问题。 二、举措：三维发力，构建普惠金融服务新体系 在顶层谋划上，该行将普惠金融服务与肇庆市现代产业体系三年行动方案对接，制定专项实施方案，把服务现代农业产业、推进“百千万工程”等纳入年度考核和业务竞赛指标。同时成立工作领导小组，建立“班子统筹—部门协同—支行落实”的三级推进机制，并依托595名金融特派员覆盖全市493个镇街的网络优势，开展“网格化、清单式”走访，累计走访客户7190户，逐户摸排各类经营主体资金需求。审批环节，该行完善尽职免责机制，开通普惠信贷绿色通道，提升投放效率，确保资金更快落地。 在产品创新上，该行围绕裹蒸粽、南药、桂皮、罗氏沼虾、桂花鱼、丝苗米、蚬岗鹅等本地特色农业产业，梳理行业经营规律、资金周转周期与风险特征，建立43个标准化“小行业授信模型”，实现“一行一策、一户一方案”的精准投放。涉及的贷款余额达17.1亿元，其中今年新增支持特色农业产业贷款2.48亿元。同时，该行推进政银数据融合应用，与市农业农村局、市政数局、市发改局等部门建立常态化协作机制，依托“信易贷平台”研发“悦农信易贷”产品，整合工商、纳税、社保、不动产等多维信用数据，实现自动查询与交叉验证，通过数据画像生成客户“白名单”并开展预授信，降低农户办贷成本。截至2026年2月末，该产品累计发放2188户，贷款余额8.75亿元。 服务提质上，该行围绕农业龙头企业“产加销”一体化需求，主动对接18家龙头企业，贷款余额5.17亿元，并结合预制菜产业招商引资，提供政策咨询、支付结算、产业链融资等综合金融服务，支持特色产业延伸链条、提升附加值。此外，该行参与“肇字号”农业品牌推广，借助展销会、电商平台、文旅推介及新媒体渠道，支持罗氏沼虾、裹蒸粽、文庆鲤等特色农产品品牌建设，以金融服务打通产销链路，助力区域农业品牌拓展市场。 三、成效：数据印证金融支农的实际成效 截至2026年2月末，肇庆农商银行涉农贷款余额66.72亿元，惠及农户及农业经营主体2.15万户。从结构看，贷款覆盖面持续扩大，特色产业贷款增量明显，政银数据融合应用开始显现成效，金融服务的精准性与可及性更提升。相关数据表明，该行缓解农村融资难题、支持现代农业发展上，已逐步形成较完整的服务闭环。 四、前景：深化普惠金融改革仍需久久为功 随着农业现代化加速推进，农村金融需求更加多元，对金融机构服务能力提出更高要求。如何在风险可控前提下持续扩大信贷覆盖面，如何加深政银数据共享、提升信用评估精准度，如何把金融服务更深嵌入农业全产业链环节，仍是地方农商银行需要持续探索的方向。
乡村振兴进入纵深推进阶段，金融服务也需要从“提供资金”走向“综合赋能”；肇庆农商银行的实践表明——破解农业融资难——既要有制度和产品上的创新，也要靠深入一线的长期投入。更懂农业、更贴近农村，普惠金融才能在广袤乡野中持续释放高质量发展的动能。（完）