消费既关系经济循环畅通，也直接影响群众生活品质。
中央经济工作会议、省委经济工作会议将“深入实施提振消费专项行动”列为重要任务，释放出以消费扩内需、稳增长的政策信号。
在这一背景下，省农信联社把支持消费扩容提质作为农村金融服务的着力点，通过强化政策对接、优化金融供给、拓展服务场景，推动金融活水更精准流向民生消费领域。
问题：消费潜力有待进一步释放，结构性堵点仍需打通。
当前城乡居民消费呈现分层分化特征，一方面，汽车、家装、家电等大额消费对资金周转、分期便利和利率成本更为敏感；另一方面，日常消费更看重优惠触达、支付便捷与服务体验。
与此同时，促消费政策不断推出，但在基层落地过程中仍面临“政策信息不对称、商户参与度不均、群众获得感不稳定”等问题，亟须以更可持续的金融服务把政策红利转化为真实消费。
原因：需求端谨慎与供给端升级并存，金融支持需要更“贴场景”。
从需求侧看，居民对收入预期、消费安全感更为关注，消费决策更趋理性；从供给侧看，零售、餐饮、文旅等行业加快数字化转型，本地生活服务平台和同城商业联盟不断发展，金融服务若仍停留在“单一贷款”模式，难以适配多元消费链条。
基于此，省农信联社要求全省农商银行加强与商务、财政、文旅等部门对接，及时掌握各类政策与活动安排，把金融资源与地方促消费措施协同起来，并在“四张清单”和重点行业客群营销中，突出消费领域信贷投放、产品创新和场景建设，提升金融服务的可得性与便利度。
影响：贷款投放与场景建设双向发力，带动“政策—金融—消费”形成闭环。
数据显示，截至2025年末，全省农商银行消费类贷款余额4134亿元，较年初增加30.5亿元。
围绕春节等消费旺季，农商银行借力政府促消费活动，联合商场、超市、电商平台等线上线下商户，探索消费贷款分期、用信权益等服务，提升客户黏性与消费便利度，推动传统金融服务从“柜台办理”向“场景嵌入”延伸。
以本地生活场景为抓手，部分机构通过平台化运营增强服务覆盖面。
沂水农商银行上线“异业联盟生活圈平台”，以“金融+生活”一站式生态连接多类商户，形成食品生鲜、日用百货、生活服务、文体娱乐等16类101家商户、100余款商品的供给体系，满足不同群体日常消费需求。
青州农商银行通过深度参与同城联盟等本地商业平台，将支付结算、信贷支持、会员权益等嵌入消费链条，累计发放线上消费贷款8500户、7.22亿元，实现服务体验与金融投放的同步提升。
临邑农商银行则从消费“供给端”切入，联合优质商户开展异业联盟，推广“码上贷”等快贷产品，并为“需求端”群体提供咨询与金融支撑，截至目前支持消费领域贷款7515户、19.9亿元。
对策：把补贴政策“用起来”、把金融服务“做细致”，让优惠更可及。
针对以旧换新、绿色消费等重点方向，农商银行通过驻点宣传、产品匹配、流程提速等方式，提升政策落地效率。
东营新能源车展期间，当地农商银行金融服务队走进会展中心开展宣传，结合以旧换新补贴政策与“绿享生活”等消费贷产品，帮助消费者更顺畅完成购车资金安排，减轻一次性支出压力。
与此同时，围绕居民高频消费，部分地区通过消费券等方式释放即时需求。
武城农商银行联合当地政府开展惠民消费券活动，设置满500减100、满200减40、满100减20等档位，覆盖商超、餐饮、家电等领域；活动以来累计发放消费券855张，核销率达78%，拉动消费超过16万元，实现居民得实惠、商户增客源、市场添活力的多重效应。
在数字化服务方面，省农信联社推进“智e购”等平台建设，整合金融与商户资源，通过特色满减、代金券等形式增强消费触达，提升政策与优惠的传播效率与使用便捷度。
截至2025年末，全省农商银行智e购商城用户416.4万户，年累计交易27.91万笔、1.33亿元，上线代金券商品6002款，进一步拓宽了惠民促销与金融服务的结合路径。
前景：从“短期促销”走向“长效机制”，金融支持消费仍需在三方面持续用力。
业内人士认为，下一步应更加注重供需两端协同：其一，围绕汽车、家装、家电、文旅等重点领域，完善差异化授信与定价机制，提升对新型消费、绿色消费的适配度；其二，继续推进场景金融建设，强化与本地商圈、平台企业、公共服务场景的连接，把支付、信贷、权益与风控能力嵌入真实交易；其三，提升政策协同与风险防控水平，推动补贴、消费券、以旧换新等措施与金融产品形成可复制、可推广的标准化流程，让优惠更精准、服务更普惠、增长更可持续。
消费的扩容升级需要金融的有力支撑。
省农信联社通过构建场景金融、优化金融服务、创新产品体系等多维度举措，充分发挥了农村金融主力军的作用，为广大农村和城镇居民提供了更加便捷、优惠、多元的金融消费服务。
展望未来，农信系统应继续深化金融创新，进一步拓展消费场景，优化金融产品，更好地满足人民群众日益增长的消费需求，为经济社会高质量发展提供更加坚实的金融支撑。