北京那边传来消息，3月11日央广网记者王颖报道说，银行业的大变局已经拉开了序幕。一边在搞“减法”，营销费用拼命往下压，还有网点撤并整合；另一边则是真金白银地做“加法”，把科技投入大大加码。你看眼下的情况，虽然农商行、农信社这类机构的网点撤并还是挺明显的，但银行业网点总体数量却在增加。按董希淼的说法，这主要是因为银行在主动调整，还有改革化险的过程中淘汰了部分低效网点。 有趣的是，2025年银行业退出的网点数量比2024年还要多。董希淼分析说，这其中的逻辑在于农村信用社系统的改革化险速度快起来了。尽管有大量网点关停，但2025年银行业还是净增加了623家网点，近三年来首次出现正增长。中国邮政储蓄银行的研究员娄飞鹏就指出，这其实是银行业发展逻辑的转变，从过去只看规模扩张变成了现在看重效率和质量。 这次转型不仅表现在网点数量上，更体现在技术投入上。娄飞鹏特别提到了AI技术带来的人才变革。他说未来的“科技+金融”复合型人才必须懂AI算法和大数据分析，还要能理解银行信贷、资管、风控这些业务。如果只让柜员干老本行是不行了，组织架构得扁平一些，科技和业务部门要深度融合。 不过这种转变也给银行业带来了不小的挑战。比如数据安全的问题就比较突出。娄飞鹏建议银行在技术上建立“数据沙盒”，把敏感信息隔离开；在制度上完善算法审计机制；在组织上统筹好应用与合规。对于那些资金少、人才少的中小银行来说，要想跟上步伐就得采取跟随策略，不能盲目跟风。董希淼给他们的建议是聚焦重点区域和核心客群需求。 其实大家都能看出来，AI大模型的投入让科技部门逆势扩招了不少人。娄飞鹏说这种人才布局的调整正在重塑整个行业的生态。中央广播电视总台经济之声的报道也指出了这一点：传统的柜台服务越来越少了。而之所以会这样大规模地撤并网点或者调整布局，主要还是因为客户越来越习惯数字化、移动式的服务了。 说到底就是因为客户行为发生了深刻变迁。董希淼说以人工智能、大数据等为代表的新技术给手机银行和智能客服提供了强大支撑。从长远来看，银行网点数量减少和结构优化是大势所趋。但对于那些还没准备好的中小银行来说，要想避免被边缘化就必须赶紧行动起来。 董希淼和娄飞鹏的这些看法可以让我们看得更清楚一些。虽然在这个过程中会面临数据安全和技术适配等多重挑战，但只要找准路径、谋定而后动就有机会赢得竞争。最后我们可以期待一下未来的银行业生态会是个什么样子：网点数量可能会变少但功能更强大；科技人才会成为核心竞争力；而那些适应不了变化的银行可能就会被时代淘汰掉。