江苏省泰州市靖江市，2023年开始，以宫某和张某为首的一帮人，打着“轻松贷款、快速获利”的幌子，在全国范围内拉人入伙。这些人专门找那些没啥收入、也不想还钱的所谓“白户”，通过网络平台和熟人介绍把他们骗进来。这个团伙分工特别细，有人负责出主意和分钱，还有人专门负责招揽客户、伪造材料、陪客户去银行面签、把车过户，最后再把赃款洗白。具体操作的时候，这帮人给那些“白户”大包装，教他们说假话，好让银行的审批顺利通过。一旦钱贷下来了，团伙就马上跟着去提车，逼着或者骗着借款人赶紧签空白的车辆买卖协议、录所谓的“自愿过户”视频。这些崭新的车子办完牌照没多久就被他们以二手车的形式低价卖掉了，变现速度特别快，就是为了在银行发现问题之前把钱转走。 更过分的是，这些犯罪分子根本不打算还钱。合同上写的要还60期，结果他们象征性地还一两期就开始断供跑路了。卖车的钱转了好几层账户最后变成现金被分掉了。那些被利用的“白户”大多数只拿到几千块钱的好处费，却背上了十多万的债，征信记录全毁了，还有些人因为参与诈骗进了监狱。 这个案子让银行直接损失了670多万块钱，涉及的贷款数量多、地方又分散。2025年2月20日，靖江市人民法院开庭审理并作出了一审判决。主犯宫某和张某因为犯贷款诈骗罪情节严重，分别被判了十年六个月和四年六个月。团伙里剩下的10个成员也因为分别构成了贷款诈骗罪、骗取贷款罪和洗钱罪等罪名被判刑。现在还有23个人被检察院起诉了。 靖江这起案子就像是给金融创新和风险防控敲响的一记警钟。它告诉我们，金融产品再方便再便宜也不能乱搞。银行得把贷前审核做得更彻底一些，贷后还得盯着钱往哪儿流、有没有异常交易。监管部门要多部门配合、信息共享才能管住犯罪活动。大家也要明白，千万别被“零门槛”“高回报”的东西诱惑了。 最后只有金融机构、监管部门和咱们老百姓一起努力才能把这道防线守住。只有这样才能让金融活水流到实体经济和老百姓手里去。