问题：小微企业是吸纳就业、活跃市场的重要力量，但在经营周期波动、原材料价格变化和订单不确定性等因素影响下，普遍面临资金周转频繁、抵质押物不足、融资成本敏感等现实压力。
对地方而言，如何让金融资源更精准、更可持续地流向小微主体，并与产业升级、县域发展同向发力，是稳增长、稳就业的关键环节。
原因：近年来，国家持续推动普惠金融扩面提质，金融机构围绕“敢贷、愿贷、能贷、会贷”完善制度和工具。
作为地方金融服务的重要参与者，工商银行株洲分行将支持小微企业作为服务实体经济的着力点，推动普惠产品供给、服务流程与风险管理协同优化。
2025年，该行在经营策略上突出“稳存量、拓增量、优结构”，通过加强到期贷款管理与客户需求对接，减少资金接续“断档”；以场景化服务提升触达效率，围绕产业链上下游的真实交易与经营特征设计融资解决方案；同时强化对重点领域走访覆盖，提升对科创企业、特色商户和涉农主体的金融服务可得性。
影响：在多项举措带动下，截至2025年末该行普惠金融贷款余额突破60亿元，较年初实现较快增长，四季度月均增量超过1亿元，反映出小微融资需求与供给两端的对接效率有所提升。
从结构看，法人普惠贷款余额占比超过七成，显示资金更多投向经营相对规范、带动能力较强的市场主体，助于形成对产业链的“支点”效应；个体工商户和小微企业主贷款保持增长，则有利于稳定终端市场与就业岗位。
服务对象的扩面也在推进：针对“专精特新”和科技型企业的走访覆盖行动提升了有贷户覆盖率，有助于加强对创新型企业的“耐心资本”支持；面向名特优新商户的渠道拓展，增强了对消费与商贸流通环节的金融供给；“兴农万里行”等活动推动涉农贷款净增、县域普惠贷款占比提升，为乡村振兴和县域产业发展提供更贴近的金融服务。
对策：在普惠金融从“有没有”向“好不好”升级的背景下，银行机构需要把规模增长与风险可控、结构优化与服务下沉统筹起来。
一是以客户需求为导向做实存量管理，围绕续贷、展期、还款安排等关键环节提升专业化服务，降低企业资金链波动风险。
二是以场景为抓手提高融资匹配度，围绕订单、物流、票据、纳税、结算等经营数据完善授信模型，减少“信息不对称”带来的融资障碍。
三是以产业链为主线提升服务深度，紧扣株洲市“3+3+2”现代产业体系和重点产业链，推动金融供给与制造业升级、科创孵化、专精特新培育相衔接，形成“链主带动—上下游协同”的融资支持格局。
四是坚持审慎经营底线，在扩面增量同时强化贷前尽调、贷后监测与风险预警，推动资产质量保持稳定。
相关信息显示，该行普惠贷款不良率保持在较低水平并低于全省平均水平，体现了“发展与风控”并重的经营导向。
前景：站在普惠贷款余额突破60亿元的新起点，下一阶段普惠金融将更强调精准化、数字化与可持续。
一方面，随着稳增长政策效应持续释放和地方产业链加速集聚，小微企业融资需求仍将保持韧性，金融支持有望进一步向先进制造、科创服务、现代农业等领域倾斜。
另一方面，外部环境不确定性仍在，部分小微主体抗风险能力偏弱，金融机构需在价格、期限、担保与风险缓释工具上持续创新，提升服务覆盖面与稳定性。
预计通过深化特色场景应用、完善县域服务网络、加强对科创与涉农主体的分层分类支持，普惠金融将更好发挥“稳就业、稳市场、稳预期”的作用，为地方经济高质量发展提供更坚实的金融支撑。
60亿元不仅是数字的跨越，更是金融服务理念的升级。
从"大水漫灌"到"精准滴灌"，从"单点突破"到"生态共建"，株洲工行的实践表明：普惠金融要实现商业可持续，必须深度融入地方产业肌理，在服务实体中创造价值。
展望未来，随着乡村振兴战略的深入推进和制造业转型升级的加速，金融机构如何进一步打通资金活水与产业需求的"最后一公里"，仍需持续探索创新路径。