民营经济是推动高质量发展的重要力量，但在扩张期、投资期与转型期，企业常面临“融资难、融资慢、融资贵”的现实掣肘。
以休闲食品行业为例，品牌成长快、渠道变化快、原料与物流价格波动频繁，一旦流动资金周转不畅，就容易影响订单交付、研发投入和产能爬坡。
湖南麻辣王子食品有限公司作为省级农业产业化龙头企业，在业务扩张阶段出现资金缺口，却因可抵押资产已在同业办理抵押而遭遇传统融资路径“卡点”，成为不少成长型民企在“轻资产、重经营”背景下的典型难题。
造成上述难题的原因，既有企业端的结构性特征，也有金融端的风控逻辑约束。
一方面，食品制造业的核心竞争力更多体现在品牌、渠道、配方、供应链协同等“软实力”，可用于抵押的固定资产有限；另一方面，银行以抵押物为主的传统授信模式更易标准化操作，但对企业经营波动、行业竞争和项目周期的敏感度更高，导致一些有市场、有订单、有现金流的企业在关键节点难以获得匹配的资金支持。
与此同时，省级重点项目往往投资规模大、建设周期长、资金投放节点复杂，对融资方案的专业性、持续性提出更高要求，单次贷款难以覆盖企业“建设—投产—爬坡—扩销”的全链条需求。
针对这一矛盾，广发银行长沙分行尝试从“看抵押”转向“看经营”，以多层次金融供给回应企业全周期需求。
在银企对接中，该行通过总行、分行、支行三级联动，开展实地调研和经营数据核验，围绕企业市场表现、行业地位、品牌价值等要素，推出面向休闲食品产业的专项信用贷款方案，于2023年4月批复首笔0.6亿元综合授信，缓解企业流动性压力，实现“首贷破冰”。
这一做法的关键在于将授信依据从单一资产转为“经营画像”，通过数据化评估提升信用投放的可得性与效率，为轻资产企业打开新的融资通道。
资金供给的持续性，直接影响实体投资的确定性。
随着市场规模扩大，麻辣王子启动年产25万吨辣条产业园建设，该项目列入省级重点工程，审批环节多、融资门槛高。
银行成立专项服务小组，围绕项目可行性、投资回报、市场占有率、品牌影响力等要素进行风险评估，配套设计贷款结构与投放节奏，于2023年10月批复4.25亿元项目贷款，保障项目如期开工。
其后，结合技术改造与设备更新导向，银行利用结构性货币政策工具为企业争取贴息支持141万元，并在总投资估算调整后于2024年2月追加0.75亿元授信额度，以更贴合项目真实资金需求。
上述支持带来的影响，体现在“扩产能、提效率、强标准、稳就业”多重维度。
依托资金保障，企业在行业内率先建设GMP洁净车间，并打造4.0智能调味工厂，推动生产设备智能化升级改造，产业园于2025年7月进入试投产阶段。
更重要的是，智能化、标准化改造强化了食品安全与质量控制能力，有助于企业在竞争激烈的消费品市场中以更稳定的产品质量、更可控的成本结构赢得渠道与消费者信任。
当前企业年产值提升至15亿元，近三年保持较快增长，年纳税额超过1亿元，带动2000余人就业，显示金融支持不仅改善了单一企业的经营曲线，也对地方产业链稳岗扩岗、税源培育产生积极效应。
从对策层面看，优化民营企业金融服务，需在“精准识别、风险共担、产品适配、服务协同”上持续发力。
其一，银行应完善基于经营数据的信用评估体系，强化对现金流、供应链稳定性、渠道结构等关键变量的动态监测，提升授信定价与风险管理的科学性。
其二，针对重点项目建设周期长、资金需求分阶段的特点，提供“项目贷+流动资金+票据结算+贴息工具”组合式方案，降低企业综合融资成本。
其三，将金融服务嵌入企业治理与运营场景，通过工资代发、支付结算等基础服务提升资金归集与透明度，形成“资金流—信息流—业务流”联动，助力企业规范经营。
广发银行长沙分行在2024年7月将企业综合授信提升至4.4亿元，并围绕员工工资代发等需求提供定制化产品，体现了从单点贷款向综合服务转变的路径。
面向前景，随着消费结构升级与制造业数字化转型加速，食品工业将从“规模扩张”迈向“质量竞争”和“效率竞争”，新质生产力的培育离不开技术改造、智能装备、标准体系与人才投入的持续加码。
金融机构要在有效防控风险的前提下，进一步提升对“专精特新”、农业产业化龙头及区域重点项目的服务能力，扩大信用贷款覆盖面，畅通资金进入实体经济的通道。
对企业而言，也需在获得资金支持的同时，加强财务规范与内控建设，提升研发投入与供应链韧性，以更高水平的治理能力匹配更大规模的资本与市场。
麻辣王子的成长历程生动诠释了一个重要的经济学命题：新质生产力的培育离不开金融的精准赋能。
从首笔"无抵押"信用贷款的突破，到项目贷款的攻坚支持，再到综合金融服务的全周期陪伴，广发银行通过创新思维和专业服务，帮助一家民营企业突破了融资瓶颈，实现了产能升级和技术创新。
这一案例启示我们，在新的发展阶段，金融机构应当进一步转变观念，从单纯的资金提供者向企业发展的战略伙伴转变，以创新的金融产品、贴心的专业服务和长期的战略支持，为民营企业的高质量发展和新质生产力的培育注入持久的金融动能。
这既是金融机构服务实体经济的责任所在，也是自身可持续发展的必然选择。