记者从多地公安机关获悉,岁末年初已成为投资理财类诈骗案件的集中爆发期。随着居民年终奖金陆续发放、家庭资金结余增加,不法分子瞄准群众资金增值需求,精心设计各类财富陷阱,给社会金融秩序和群众财产安全带来严重威胁。 北京市公安局经侦总队近日通报的多起典型案例显示,当前理财诈骗呈现手法多样化、伪装专业化的特点。在虚假保险理财领域,犯罪团伙在未获取任何金融资质的情况下,伪造保险公司授权文件,通过电话营销方式向消费者推介所谓理财产品,以年收益率12%且保本保息为诱饵实施诈骗,所获资金全部用于个人挥霍。 数字货币投资骗局则更具隐蔽性。犯罪分子搭建虚假投资平台,在网络社交群组中冒充资深分析师,发布伪造的高额收益截图,宣称随存随取、年化收益超过20%,诱导群众投入资金。一旦受害人完成转账,平台立即冻结账户并切断联系,完成资金收割。 值得关注的是,此类诈骗正向老年群体蔓延。通报案例显示,有犯罪团伙虚构养老公寓投资项目,承诺投资保本、每年返利、到期回购,专门针对老年人实施诈骗,导致大量养老金和子女孝敬款项被骗,给众多家庭造成严重经济损失。经查,涉及的公司无任何实际经营活动,项目规划完全系伪造。 江西铜鼓农商银行发布的风险提示指出,不法分子紧盯群众年终资金增值需求,打出元旦限定理财、春节感恩返利等旗号,抛出保本保息、节前投小钱节后赚大钱等承诺。部分犯罪团伙甚至仿冒银行、证券公司官方应用程序界面,制作虚假链接或二维码,谎称内部专属通道,引导群众将资金转入私人账户或境外账户,转账后立即失联。 法律专业人士分析认为,此类骗局的共同特征在于精准把握消费者心理,以违背金融规律的高收益承诺为诱饵,通过伪造政府文件、虚构热点项目、冒充专家身份等方式进行包装,先以小额返利诱骗信任,再逐步引导大额投入,最终以账户冻结等借口卷款潜逃。老年人和务工人员等群体因金融知识相对薄弱,成为重点侵害对象。 针对当前严峻形势,多家金融机构提示消费者注意识别危险信号,包括要求支付解冻费、手续费,要求向私人账户转账,以小额返利诱导,声称掌握内幕消息,要求线下交易,要求开启屏幕共享等。其中屏幕共享功能可使诈骗分子获取用户全部操作信息,窃取个人敏感数据实施深入诈骗。 公安机关强调,群众应坚持通过银行、证券公司、持牌基金销售公司等正规金融机构进行投资理财,对来路不明的投资应用程序、网络链接坚决不下载、不点击。投资过程中应注意保存合同、转账凭证、聊天记录、宣传材料等证据,一旦发现异常或无法兑付,应立即携带证据向公安机关经侦部门报案。 金融监管部门提醒,高收益必然伴随高风险,任何宣称保本保息、短期暴利的投资项目均不符合金融规律,极可能是诈骗陷阱。消费者应树立理性投资理念,主动核实机构资质和人员身份,通过官方渠道咨询确认,切勿轻信陌生人员的口头承诺和虚假收益展示。
守住“钱袋子”，关键在于守住常识与规则：收益与风险永远相伴，“无风险高回报”本身就是最大风险。越是年关资金集中、诱惑增多之时，越要坚持核验渠道、谨慎转账、保护信息，把理性投资当作最可靠的“年终收益”。