记者从公安部近日召开的新闻发布会获悉,针对金融领域黑灰产违法犯罪活动日益猖獗的态势,公安部会同国家金融监管总局于今年6月至11月在17个重点省市部署开展为期半年的集群打击专项行动。
公安部经济犯罪侦查局局长华列兵在会上系统阐述了当前打击此类犯罪面临的突出问题及行业演变特征。
侦破工作面临三重困境。
华列兵指出,行为辨识困难居于首位。
不法分子依托网络技术实施违法活动,通过多层嵌套金融产品、频繁变换身份等方式规避监管。
上下游产业链分工精细且相对独立,加之跨境犯罪态势愈发突出,使得违法行为具有极强的隐蔽性。
性质认定同样存在较大障碍。
这类违法活动涉及的法律关系错综复杂,不法分子往往游走于法律边缘地带,以合法外衣包装非法行为,导致执法部门在违法犯罪定性时面临诸多争议。
此外,信息追踪难度持续加大。
金融非法中介通过新媒体平台大范围引流后,转入点对点私密联系或封闭群组诱导消费,其传播方式呈现网状扩散特点,源头治理和有效阻断困难重重。
黑灰产业呈现显著演变态势。
从运作层面看,产业化趋势日益明显。
整个产业链已形成从虚假广告投放、反催收教程提供、话术定制、虚假材料伪造到代理谈判的完整闭环,各环节分工明确、协同高效。
从业人员构成方面,职业化程度不断提升。
部分具备专业背景的律师及催收机构从业者,凭借对法律法规和金融机构投诉处理流程的熟悉,在利益诱惑下转向为黑灰产提供专业支持,催生出职业投诉代理群体。
技术手段运用上,隐蔽化特征愈加突出。
不法分子利用新兴技术工具和智能生成系统实施违法行为,大幅增加了监管识别和证据固定的难度。
这一现象折射出金融监管体系面临的深层挑战。
传统监管手段在应对技术驱动型违法犯罪时存在滞后性,法律法规的完善速度难以跟上犯罪手法的更新迭代。
同时,跨部门协作机制尚需进一步优化,金融监管、公安执法、网络治理等多方力量的联动效能有待提升。
值得关注的是,部分专业人员参与黑灰产活动,不仅加大了打击难度,更对社会诚信体系和金融市场秩序造成破坏。
业内专家认为,遏制金融黑灰产需要构建多维治理格局。
在立法层面,应加快完善相关法律条款,堵塞制度漏洞,提高违法成本。
执法环节需要强化技术赋能,运用大数据、人工智能等手段提升违法行为识别能力。
行业自律同样不可或缺,金融机构应完善内控机制,加强从业人员职业道德建设。
公众教育方面,需持续开展风险提示和防范宣传,增强社会公众识别和抵御金融黑灰产的意识与能力。
金融安全是经济平稳健康发展的重要基石。
此次专项治理既是对现存违法行为的雷霆打击，更是对金融治理体系的深度检验。
在科技与金融深度融合的背景下，只有持续创新监管手段、强化法治保障，才能筑牢防范金融风险的铜墙铁壁，为实体经济高质量发展保驾护航。