传统观念里，保险主要用于风险保障，但市场上一些长期储蓄型保险的衍生服务正在拓宽此定位。记者调查发现，具有现金价值的增额寿险、养老年金等产品，可通过保单质押向保险公司申请贷款，最高可贷至现金价值的80%，为投保人提供了一条应急资金渠道。以某款增额寿险为例，投保人累计缴纳保费90万元后，保单第30年现金价值可达209.8万元，对应可贷额度约167.9万元。“保障+融资”的双重属性，使其受到部分企业主和高净值人群关注。业内人士认为，这一现象折射出两点变化：居民财富管理需求更趋多元，金融机构也在通过产品与服务创新扩大服务范围。
让“沉睡”的保单发挥应有价值，关键不在于神化金融工具，而在于理解规则、量力而行。把保单贷款纳入家庭与企业的整体现金流管理中，既看到其在紧急时刻的资金周转作用，也重视利息累积、授权合规等潜在风险，才能更好平衡保险的长期属性与资金使用的灵活性。