问题——数字人民币热度上升，诈骗伎俩借势“披马甲” 近期，多地反诈实践显示，围绕数字人民币的新型诈骗呈现“贴热点、强迷惑、快变形”特点。不法分子利用公众对新事物了解不深、对“国家项目”信任度高等心理，编造“官方招募”“内部渠道”“限时红利”等话术，将传统传销、刷单、资金盘包装成“数字人民币业务”，诱导群众提供身份信息、加入群组乃至直接转账，给个人财产安全与社会信任秩序带来隐患。 原因——信息不对称叠加逐利心理，成为骗子“突破口” 一是认知盲区。数字人民币采用“央行—运营机构”双层运行体系，由具备资质的运营机构合规框架下提供服务，并不存在所谓“社会招募推广员”“推广员考试”“拉新返佣”等机制。部分群众将“应用推广”误解为“全民代理”，易被误导。二是利益诱惑。诈骗团伙往往以“零门槛、零投入、高回报”吸引入局，先以小额返利或截图“晒收益”制造可信度，再诱导加大投入。三是传播链条隐蔽。通过社交平台、短视频、即时通讯群等快速扩散，以“老师授课”“线上考试”“线下会议”等形式强化洗脑和组织控制，形成层级分佣、拉人头的传销结构。四是技术外衣掩护。以“开通数字人民币钱包”“额度限制需换银行卡”等术语增加专业感，降低受害者警惕。 影响——不仅“伤钱”，更易引发个人信息泄露与信任风险 从危害看，此类骗局通常伴随三重风险：其一，资金损失。刷单类套路常以小额返利“垫付”建立信任，最终诱导大额转账后以“任务未完成”“账户冻结需解冻”等借口拒不返款。其二，个人信息风险。以“登记推广资格”为名索取身份证、手机号、人脸信息等，可能被用于开设账户、转移赃款，甚至引发“被动涉案”。其三，扰乱支付生态。冒用数字人民币名义实施诈骗，容易误导公众对数字人民币安全性的判断，影响正常推广与消费信心。 对策——识别“两个高发套路”，把住核验与转账两道关 针对当前高发风险，反诈部门与业内人士建议公众重点识别两类典型陷阱： 其一，冒名“推广员”实为传销。此类骗局常以“国家扶持项目”“内部名额”“推广赚佣金、拉一人再奖励”等为诱饵，通过建群授课、组织考试、发展下线形成层级分佣。需要明确的是，数字人民币推广由合规运营机构与商业银行等依法推进，凡是要求加入群组、参加培训、发展下线、缴纳会费或购买“课程”“工具”的“推广项目”，应一律视为高风险信息。 其二，“刷单返利”诱导转账。正规促消费活动多以消费红包、支付立减、商户优惠等形式开展，不会要求用户向陌生个人账户转钱，更不会以“做任务”作为资金转出的前提。凡是宣称“刷单返利”“充值返现”“大单高佣金”，并引导下载软件、开通钱包、向指定账户转账的，应立即停止操作。即便前期出现小额返利，也往往是诱导加码的“诱饵”。 在具体操作层面，建议把握“四个不”原则：不轻信“高回报、零门槛、内部渠道”；不加入来源不明的所谓“推广群”“学习群”；不向陌生账户进行任何形式的转账或“垫资”；不随意提供身份证号、短信验证码、人脸信息等敏感数据。遇到“额度限制需换卡转账”“先转账再返现”“解冻账户需缴费”等说辞，应第一时间与银行官方客服核实，必要时保留聊天记录、转账凭证并报警。 前景——依法合规推广将持续深化，防骗教育需与应用普及同步 业内预计，随着数字人民币在零售消费、公共缴费、交通出行等场景继续拓展，围绕新概念、新应用的“蹭热点式”诈骗仍可能阶段性出现。防范之道在于多方协同：一上，金融机构与有关平台应持续完善风险提示、异常交易监测与拦截机制，加强对“诱导下载、诱导转账”等可疑行为的识别处置；另一方面，面向高校、社区与老年群体的宣传教育要更精准，以真实案例拆解套路、以官方渠道统一口径，推动“看得懂、记得住、用得上”的防骗常识进入日常。
数字人民币的健康发展离不开安全的使用环境。在享受科技便利的同时，每位公民也应主动参与金融安全防护。只有社会各方共同筑牢反诈防线，才能让此国家金融基础设施更好惠及民生。正如专家所言：“技术创新与风险防范如同车之两轮，必须同步推进才能行稳致远。”