乡村振兴持续推进的背景下，返乡创业群体的融资难题仍待解决。近日，湖南省耒阳市在政银协同上取得进展，当地农商银行发放首笔创业担保贷款，为普惠金融支持返乡创业提供了新的实践案例。返乡创业人员刘先生经营的烧烤店因扩大规模出现资金缺口，这类情况当地小微创业者中较为常见。调查显示，约65%的返乡创业者曾遇到融资困难，传统贷款产品普遍存在门槛偏高、手续繁琐、审批周期较长等问题。针对此痛点，耒阳市人社局、财政局与农商银行建立联动机制，推出创业担保贷款方案。该方案重点构建“财政贴息+银行让利+担保增信”的三重保障体系。贷款享受政府全额贴息，年利率较普通商业贷款低3个百分点以上；同时由财政设立风险补偿基金，分担80%的信贷风险。在服务方式上，银行从“等申请、走流程”转向“主动对接、上门服务”，组建团队提供从政策解读到放款的全流程协办。首笔贷款的落地具有示范意义。新市支行工作人员主动对接客户需求，协助完成人社部门资格审核、财政部门贴息认定等关键环节，将原本需要15个工作日的流程压缩至7天内办结。“一站式”办理不仅提升效率，也减少了创业者的时间成本和信息成本。从政策效果看，该举措形成多方受益：创业者融资成本下降；银行在政银合作框架下更好控制信贷风险；地方政府也获得了支持就业创业的有效工具。数据显示，每10万元创业贷款可直接带动2—3个就业岗位，并间接拉动有关产业投资5—8万元。业内专家认为，耒阳的做法为县域金融创新提供了参考。其关键在于跨部门协同，把政策执行链条打通，推动服务真正落到基层。相较单纯依赖市场机制，这种政府引导、金融机构参与的联动模式，更能匹配弱势群体和初创主体的融资需求。下一步，耒阳农商银行计划扩大覆盖面，力争年内发放创业担保贷款超过500万元，预计带动百余人就业。随着乡村振兴深化，此类普惠金融产品有望在促进城乡要素流动、优化县域经济结构上发挥更大作用。
创业担保贷款的意义，不只是让资金更快到位，更在于让制度红利以更低成本、更高效率抵达真正需要的人。通过政银协同疏通流程堵点、服务前移减少群众奔波，既体现普惠金融的可及性，也检验稳就业政策的落实质量。让惠民政策“能看见、办得快、用得上”，才能持续增强地方经济韧性，改善民生预期。