2025年成为我国村镇银行改革整合的关键年份。
据统计,这一年共有310家村镇银行退出市场,而自2010年村镇银行试点推广以来,退出机构总数仅为419家。
这意味着去年一年的退出数量接近此前十五年总和的四分之三,改革整合力度之大前所未有。
这一轮大规模整合并非突发事件,而是经过系统谋划的改革进程。
2019年以来,包商银行、锦州银行以及河南部分村镇银行等中小银行风险接连暴露,暴露出农村金融机构在公司治理、风险管理等方面存在的深层次问题。
2020年,原国务院金融委出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》,标志着新一轮中小银行改革攻坚战正式打响。
2023年中央金融工作会议后,相关工作明显提速。
国家金融监督管理总局农村中小银行监管司于2024年5月发布的署名文章,为改革指明了方向:加快推动农村中小银行兼并重组,减少机构数量和层级,加强集中统一管理,因地制宜优化机构布局。
这一政策导向与村镇银行大规模退出形成呼应,体现出监管部门防范化解金融风险、提升农村金融服务质效的决心。
值得关注的是,国有大型商业银行开始大举进入县域金融市场。
2024年6月,工商银行获批收购重庆璧山工银村镇银行并改制为分支行,开创了国有大行参与"村改支"的先河。
此后,农业银行、交通银行纷纷跟进。
截至2026年1月,三家国有银行已累计完成10个收购改制项目。
农业银行在这一进程中表现最为积极,其控股的湖北汉川、内蒙古克什克腾、陕西安塞、安徽绩溪、浙江永康以及厦门同安等6家村镇银行均已获批实施改制,覆盖东中西部多个省份。
交通银行则完成了浙江安吉、四川大邑、山东青岛崂山等3家村镇银行的收购改制。
工商银行除重庆璧山外,旗下浙江平湖工银村镇银行也在改革布局之中。
这种模式为破解农村金融难题提供了新路径。
国有大行全资收购村镇银行后,可以直接注入资本金,优化资本结构,同时将成熟的风险管理体系和合规管理模式引入基层。
这有助于提升原村镇银行的放贷能力和服务水平,缓解县域小微企业、新型农业经营主体长期面临的融资难、融资贵问题。
从国有银行角度看,优质村镇银行在县域市场拥有稳定的客户基础和现金流,国有资本入股后通过规范化运营,既能实现资产保值增值,又能完善自身在县域和农村市场的服务网络,形成城乡金融服务的有效衔接。
这既是商业考量,也是履行国有金融机构服务实体经济、支持乡村振兴战略的使命担当。
当前改革仍在深入推进。
随着更多村镇银行纳入整合范围,农村金融机构体系将更加精简高效。
这一过程中,如何平衡好机构整合与保持县域金融服务连续性,如何确保改制后机构真正扎根农村、服务三农,如何在风险化解中保护存款人合法权益,都需要在实践中不断探索完善。
村镇银行改革是我国金融供给侧结构性改革的重要组成部分。
通过兼并重组和"村改支"等举措，不仅有效化解了金融风险，也优化了农村金融资源配置。
这一改革实践表明，只有坚持市场化、法治化原则，才能推动农村金融实现高质量发展，为乡村振兴注入持久动力。
未来，随着改革不断深化，我国农村金融体系必将更加完善，为经济社会发展作出更大贡献。