近年来，电信网络诈骗作案手法不断翻新，呈现“远程操控、快速转移、精准画像”特点，资金链条短、隐蔽性强、传播速度快，对群众财产安全和金融秩序造成持续威胁。
银行柜面作为资金流转的重要关口，既是服务窗口，也是风险防线。
工行广州分行围绕“金融为民”导向，在提升服务质效的同时，将反诈工作嵌入业务流程和网点运营管理，力求把风险拦截在转账汇款、现金支取等关键节点之前。
问题在于，诈骗分子往往利用受害者恐慌心理和信息差，通过“紧急取现”“限时转账”“远程指导操作”等话术制造时间压力，诱导受害者绕开询问、回避核验，甚至刻意与工作人员保持距离。
一些案件还将老年群体作为重点目标，借助“养老理财”“亲属救急”“冒充公检法”等情境强化欺骗性，使受害者在焦虑中失去理性判断，导致资金在短时间内被转移或取走。
造成上述问题的原因，既有诈骗产业链分工细化、作案成本低、跨区域流窜快等外部因素，也与部分群众风险识别能力不足、过度信任陌生指令、对正规核验流程存在抵触心理有关。
尤其是中老年群体在智能设备使用、信息辨别与反诈知识储备方面相对薄弱，容易被“催促”“恐吓”“保密”类话术牵引，进而出现“金额异常、用途含糊、频繁接听电话、拒绝说明收款人信息”等典型风险信号。
近期发生在工行广州辖内的两起案例，折射出反诈一线的高频场景与处置要点。
其一，在大额取现业务中，警方研判客户可能遭遇电诈并紧急到场，银行网点随即启动应急处置流程，工作人员以合规核查为切入点稳住客户情绪、放缓办理节奏，并与警方保持实时信息互通，为现场行动争取时间窗口，最终协助警方抓获涉案嫌疑人并实现120万元资金全额拦截。
其二，面对老年客户拟转账且用途表述不清、通话中出现“抓紧转账”等催促信息，网点人员及时提高警觉，依规加强问询与审核，同时同步报警并联系家属到场，通过耐心沟通帮助客户识破骗局，成功阻断针对老年人的疑似诈骗转账。
这些拦截案例带来的影响不仅体现在挽回资金损失，更在于对社会治理的协同价值。
一方面，银行在关键节点的及时识别和规范处置，有助于切断诈骗资金通道，降低“得手率”；另一方面，警银之间的信息共享与联动处置，可提升线索落地效率，推动对违法犯罪的精准打击。
数据显示，2025年以来，工行广州分行已通过柜面拦截电信诈骗80起、挽回客户损失1433万元，并累计收到公安部门感谢信36封、锦旗11面，反映出金融机构参与社会风险治理的现实成效。
围绕对策层面，工行广州分行表示，将持续推动反诈工作从“事后提醒”向“事前预警、事中阻断”转变：一是完善高风险业务场景的预警与核验流程，聚焦陌生人转账、紧急催款转账、大额取现等典型场景，提升前台识别能力与处置标准化水平；二是强化警银联动的响应效率，建立更顺畅的沟通机制和现场协同模式，在依法合规前提下提高拦截成功率；三是把反诈宣传做深做实，特别是面向老年群体开展更具针对性的风险提示与案例教育，通过“专业识别+温情守护”降低受骗概率；四是进一步加强员工培训与网点应急演练，让“发现异常—规范问询—及时上报—协同处置”形成闭环。
从前景看，随着数字化金融加速发展，诈骗手法仍可能向“更强迷惑性、更快资金转移、更隐蔽指令传递”演变，反诈工作将长期处于攻防对抗状态。
下一步，只有持续完善制度流程、强化跨部门协同、提升公众反诈素养，才能在便利服务与风险防控之间实现更优平衡。
银行网点的每一次规范问询、每一次及时阻断，既是对群众财产安全的守护，也是对良好金融生态的维护。
在数字经济时代，金融安全已成为国家安全的组成部分。
工商银行广州分行的实践表明，有效的反诈防御需要技术革新与人文关怀的双轮驱动，既要筑牢智能风控的"科技屏障"，更要培育全民防诈的"意识防线"。
当金融机构将风险防控的关口前移，把资金安全的防线织密，才能真正实现"金融为民"的初心使命，为经济社会的稳健运行提供坚实保障。