监管部门在2024年初就把银保渠道“报行合一”的总体要求给说清楚了。这次给的新通知，又专门针对保险公司费用管理这块儿下了功夫，管得更细了。记者唐婧和林汉垚从北京发来消息，说监管部门刚发了《关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》，还附了个《问答》，把佣金怎么给、银保专员拿多少工资、搞活动花多少钱、共同费用怎么分摊这些关键环节，都给规范得明明白白。以前备案的时候只看佣金，现在要求更严了，要把银保专员的薪酬激励、培训费、客户服务费，还有分摊的固定费用水平，都得按照人身保险产品智能检核系统的要求报上去。所谓“报行合一”，说白了就是你报上去的数据，得跟你实际怎么干活儿的情况对上号，不能搞“备案一套、执行一套”那套把戏。2023年8月以来，监管部门一直使劲儿推动这个事儿落地。 现在不光管往外掏钱的事，还要给内部治理把责任划清楚。公司得把“报行合一”的事儿直接跟内部考核、问责机制挂上钩，董事会每年至少得专门开一次会听一听情况。责任谁担着？总经理负总责，总精算师管产品设计，财务负责人管账，分管渠道的高管盯着钱花得对不对、业务做得合不合规，各级分支机构的头头则是本机构的第一责任人。 对于那些可能存在的“体外循环”问题，《问答》里也下了禁令。比如不能打着出单费、信息费、技术服务费的名义给银行除了佣金以外的其他费用。银保专员的工资结构得符合制度要求，最好用银行转账方式发下来，还得让专员心里有数这笔钱没指定用途、自己能随便花，不能把工资变相拿去搞业务推动。搞活动的时候必须建台账记清楚时间地点人数这些信息还要凭证全乎。 如果多渠道联合搞活动产生了共同费用，就得按照“谁受益谁承担”的原则合理分摊给银行渠道，不能不摊或者少摊把费用转嫁到别人头上。《问答》还特意强调了一下财务这块儿的硬规定：公司得按备案的精算报告执行费用政策，结余的钱不能乱调剂去发专员工资；分摊的固定费用也得按备案来定好项目范围和方法，不能随意改。 下一步监管还会接着查现场看情况。各金融监管局会一直盯着不放建立通报机制及时通知公司和法人机构那边的情况。业内人士觉得这次发文其实是在前期政策的基础上进一步把费用管理这块儿的链条给闭环了。通过把薪酬、培训、业务推动这些费用列支和备案的口径搞得清清楚楚能遏制住“小账”这类隐性问题让银保渠道慢慢从“只看花钱多少”转到“看真正创造价值”的路子上来。 据了解接下来监管部门会盯着市场的动向加强联动加大检查力度只要有新情况新问题出现就能立马完善政策继续深化“报行合一”的监管工作。