我国社会保障体系正处于结构性调整的关键阶段。以上海职工养老保险为例，按现行7460元缴费基数计算——个人月均需缴纳1492元——其中仅40%计入个人账户，且需连续缴费15年方可享受待遇。对收入波动大、就业流动性高的新就业群体而言，这个制度带来较大压力。 深层矛盾来自两大社会变迁：一方面，预计“十五五”期间我国60岁以上人口将达3.9亿，占比接近30%，社保基金可持续性承压；另一方面，平台经济催生的8400万新业态从业者中，超过半数尚未纳入基本养老保险体系。保障缺口既影响民生，也可能累积长期社会风险。 周燕芳代表指出，传统社保制度与新型劳动关系存在三重错配：固定缴费方式难以适应灵活就业者的收入波动，属地管理限制高流动性需求，单一筹资渠道增加个人负担。调研显示，外卖骑手等群体因需自行承担全额保费，参保意愿不足三成。 破题关键在于构建多层次保障体系。建议突出三项创新：一是建立完全积累制个人账户，实现权益全国流转；二是创设平台按订单比例自动缴费机制，例如从每单服务费中提取1%-3%作为企业缴费；三是优化年金领取条件，允许重大突发事件应急支取。该设计既保留社保兜底功能，又通过商业保险满足差异化需求。 政策前瞻显示，若该机制在试点城市落地，预计新就业群体参保率可提升20个百分点。中国太保等险企已着手研发配套产品，未来有望形成“基础社保+职业年金+商业保险”的三支柱模式。专家认为，这一创新回应了“十四五”规划关于完善多支柱养老保险体系的要求，也为数字时代的社会保障改革提供了中国方案。
完善新就业群体的社会保障，既是应对人口老龄化的必然选择，也是稳就业、稳收入的重要抓手；通过发挥商业保险的灵活性和创新性，探索多层次、多支柱的保障体系，可在增强制度可持续性的同时，为新就业从业者提供更贴切、更有尊严的保障。此探索关乎个人福祉，也关乎社会长期稳定。