去银行存了点钱，结果变成了买保险，最后退保还要被扣3万，这事儿把不少用户给坑惨了。郭女士讲起她的遭遇就很窝火，她说她爸妈分别是在2017年7月还有2018年2月开始，每个月给中信银行焦作分行存500块钱。本来以为是单纯存钱，哪知道存了半天发现变成了保险产品。这事在银行那儿却成了合规销售。郭女士直到去年10月陪爸妈去办业务才知道是怎么回事。一查账本才发现，二老前前后后已经存进去近10万元了。因为是买的保险而不是存款，所以这钱取出来就得按退保算，光是亏掉的钱就有3万多块。 针对用户投诉的那些事——银行工作人员把储蓄和保险混为一谈、没尽到风险告知义务、故意误导销售、违规推荐产品——银行那边拿出的邮件证明郭女士的爸妈是在2017年和2018年通过网银或者手机银行买了中信保诚的【金福连】两全保险。信里写着介绍的时候已经说了这是保险产品，还特意提醒了客户“投资需谨慎”。通话记录也显示他们把缴费期限、收益风险还有退保损失这些关键信息都说了，还说客户投保第二天起15天内可以无条件退保。流程上是符合规定的。 郭女士不认账，她说那个回访电话是销售完才打的，不能拿来抵消之前该说没说的事儿。还有一个重点是她爸妈年纪大了不会用手机银行操作，完全不排除是银行工作人员偷偷代劳办的。最后签合同上也没留下他们任何签字。 据郭女士讲，年前的时候中信银行、中信保诚还有那个销售人员找她聊了一次，说好赔本金损失的80%，银行再给三年节日补偿，销售人员自己还得再掏2000元。说好年前签协议的最后一天事情有变对方又反悔了。现在银行说还在跟中信保诚商量赔付的事儿，主要是卡在了那边的签批环节。 前段时间她发了一段录音证明那个分行经理逼着她先把网上的视频删掉才能签协议。她觉得对方太不讲信用。现在焦作那边的监管局工作人员说情况已经登记好了并按流程处理。 资料显示中信保诚人寿成立于2000年，股东是中国中信金融控股还有英国保诚集团各占一半股份。它在2025年第四季度的偿付能力报告里说全年保费收入达到了337亿元，比去年涨了12.46%。净利润也扭亏为盈赚了50亿，创下了新纪录。2025年的投资收益率达到了4.83%，比过去三年平均的2.44%高多了。 不过业绩虽然上去了，但退保率却在往上涨。四个季度分别是1.75%、3.19%、4.93%、6.13%。去年第四季度退保率排前三的分别是“福利金生”、“金智人生”和“智赢人生”，累积退保率分别是37.6%、36.8%、35%。退的钱多的前三名是“智尚人生”年金C款、“基石恒利”和“智尚人生”年金E款，金额分别是90.95亿元、9.58亿元和16.54亿元。拿“智尚人生”年金C款来说公司那边解释说这是五年退保没有手续费的产品。 为了治“存款变保险”的老毛病金融监管总局在2018年3月出台了《商业银行代理销售业务管理办法》，定了规矩和标准管银行代销业务。新规规定银行得好好挑代销产品和合作机构。还列出了11类不能做的事：不能把代销当自己的卖、不能说瞎话骗人、不能强买强卖、不能代客户签字、不能诱导买超出承受能力的产品等等。还有一点是产品没卖出去银行不能不管不问了，得盯着风险收益情况变没变、信息透不透明还有合作机构履没履职这些事儿。