关于住房公积金，大家正吵得不可开交。有人说彻底取消这个制度，有人觉得还能改改。现在全国有1.5亿人在缴存公积金，总量已经超过了5万亿。但是大家都说，这么多钱却用不上，挺让人头疼的。 以前这个制度运行了快30年了，虽然规模很大，但资金总是不够用。房价涨得太快，哪怕贷款最高额也只能到房价的三分之一左右，在北上广深这些大城市更是杯水车薪。更麻烦的是，还有7.5亿人没有被覆盖进来，特别是那些灵活就业的人或者在小微企业上班的。 管理方面也有问题。某市公积金中心曾经曝出了几十亿元的漏洞，收益率还不如银行定存利率。数据显示，2022年平均收益率只有1.8%。而且提取条件苛刻、流程繁琐，让很多人宁愿让钱放在那里睡大觉也不愿意去办理复杂的手续。 不过成都、资阳还有安徽这些地方已经开始搞试点了。2026年起成都打算延续“购房提取代际互助”政策，让父母和子女一起用公积金；资阳对多子女家庭租房提取额度提高了50%，高层次人才家庭甚至上浮到了100%；安徽则允许直接提取钱来付新房首付。这些做法说明大家都觉得取消不如优化。 数据也证明了这一点。成都放宽政策后，公积金的使用率提高了23个百分点。所以关键还是要把沉淀的资金利用起来。 专家建议取消公积金的理由是效率低下，但相关部门的回应显示改革可能不会那么激进。首先这个制度已经和社保体系绑在一起了；其次在现在楼市调整的时期它还是很重要的政策工具；最后企业年金这些替代方案还不成熟。 更深层次的问题在于公积金本质上是强制储蓄。如果取消了企业会不会把这部分钱变成工资呢？历史经验告诉我们这种转化比例不高。所以任何改革都得把保障劳动者权益放在第一位。 这个制度正处在从有没有到好不好的转折点上。与其争论要不要废除它不如想想怎么扩大覆盖面、提高收益率、优化体验。未来或许可以试试全国统筹运营或者市场化投资这些新办法。在房住不炒的背景下唤醒沉睡的公积金或许比直接取消更能解决实际问题。