问题—— 近期电信网络诈骗呈现“跨境来电、远程控制、屏幕共享、话术诱导”等特点，诈骗分子常以“亲友求助”“安全账户”“征信修复”“宗教祈福”“养老项目”等名义，诱导受害人转账或泄露验证码。面对不断变化的作案链条，银行柜面与厅堂成为拦截风险的重要关口，如何合规前提下及时识别异常、快速止付挽损，考验基层机构的专业能力与协同效率。 原因—— 一上，移动支付与线上银行业务普及，资金流转更便捷，也使诈骗分子更易利用远程操控、诱导下载软件等方式实施“无接触”作案；另一方面，部分群体对新型诈骗认知不足，易被“紧急情境”裹挟决策，出现在短时间内频繁操作、异常支取或执意转账等风险信号。此外，诈骗活动往往跨地区、跨平台，资金流向分散，给追踪止付带来难度，要求金融机构提升研判与联动处置能力。 影响—— 济南农商银行对应的网点在日常服务中发现，多起风险事件往往伴随典型特征：客户情绪紧张、表述含糊，或手机处于屏幕共享状态、验证码被索取、登录操作受阻等。此前，一位客户在办理业务时发现账户资金异常减少，网点人员迅速核对交易明细，锁定异地异常转账线索，初步判断遭遇电信网络诈骗后，随即对接有关部门开展协查，梳理交易链路并持续跟进，最终实现资金全额追回。类似的挽损案例表明，快速核查、及时止付以及跨部门协同，是降低损失的关键环节。 在另一起事件中，客户准备将定期存款转为活期并通过手机银行向所谓“境外亲属”转款。大堂工作人员值守时注意到其手机疑似被远程操控、反复登录失败且处于共享状态，随即介入询问。经沟通发现，对方通过境外来电实施“亲属求助”话术，诱导客户操作短视频软件并索要验证码。网点第一时间对账户采取保护性管控并协助报警，成功守住账户内20万元存款。还有客户因“安全账户”“培训祈福”等话术被诱导提前支取定期存款，工作人员从其手机信息与行为异常中捕捉风险点，结合真实案例进行风险提示与劝导，促使客户及时止步，避免近4万元损失；针对老年群体易受迷信类、养老类诈骗侵害的情况，网点在大额支取、微信转账等环节强化核实与提醒，帮助客户识破“法会积功德”等骗局，守住6.9万元资金安全。 对策—— 济南农商银行介绍，该行将反诈融入业务全流程，在网点一线构建“识别—劝阻—处置—溯源”的闭环机制：在识别端，强化厅堂观察、柜面问询与交易核验，聚焦异常转账、临时大额支取、频繁更改限额等高风险场景；在劝阻端，坚持合规沟通与分层提示，结合典型案例讲清套路，帮助客户作出理性判断；在处置端，完善快速响应流程，必要时采取账户保护性措施并协助报警止付；在溯源端，依托线索梳理与协查机制，提升资金追回概率。同时，该行持续开展常态化培训，将识骗要点、处置规范纳入日常学习，推动反诈能力从“个体经验”向“制度化能力”转化，并通过网点宣教普及“不轻信、不透露、不转账”等基本原则，提升群众自我防护水平。 前景—— 随着诈骗手法持续迭代，反诈治理将更加依赖“警银联动、技防叠加、宣防并重”的系统化思路。银行网点既是资金流转节点，也是风险拦截前沿。业内人士认为，未来需深入完善异常交易监测与风险预警，优化止付协作链条，推动金融机构、通信运营商、互联网平台与公安机关形成更顺畅的协同机制，以更快速度压缩诈骗资金转移窗口期。同时，应针对老年群体、新入网用户等重点人群加强分层宣教与陪伴式服务，从源头减少受骗概率。
防范电信诈骗是一场与时间赛跑的持久战。金融机构既要提升专业能力，及时拦截风险；也要坚守服务本质，守护群众财产安全。只有完善制度、强化执行、凝聚合力，才能让金融服务既便捷又安心。