当前电信网络诈骗呈现专业化、跨区域化特征，据公安部统计，2023年全国累计破获电诈案件46.4万起，但新型诈骗手法仍持续变异。鉴于此，中国银行浏阳支行营业部将反诈工作纳入金融服务民生核心议程，探索出系统性解决方案。 问题剖析 随着数字支付普及，冒充公检法、虚假投资理财等诈骗手段瞄准金融知识薄弱群体。特别是老年客户、小微企业财务人员及校学生，因信息甄别能力不足易成受害主体。银行业作为资金流转关键节点，既面临客户资产保全压力，也承担着社会教育责任。 创新实践 该行构建三维防控体系：在物理层面打造“反诈教育微基地”，利用客户业务等待时间开展“一分钟警示”互动；在机制层面与当地反诈中心建立“T+0”响应通道，实现可疑转账实时冻结；在技术层面开发“诈骗话术识别模型”，通过大数据筛查异常交易。需要指出，其推出的“代发薪企业防骗必修课”已纳入20余家合作单位员工培训体系。 社会效应 2023年四季度以来，浏阳辖区涉银电诈案件同比下降27%，其中中行客户零涉案。这个成效得益于“精准滴灌”式宣传策略：针对老年人采用案例情景剧演示，面向企业财务人员开展仿真实战演练，对青少年群体则依托短视频平台推送原创反诈RAP。人民银行长沙中心支行近期调研指出，该模式具有可复制推广价值。 深层动因 银行业反诈攻坚不仅是风控要求，更是践行金融政治性、人民性的必然选择。中国银行将安全服务纳入“十四五”普惠金融规划，通过2000余家基层网点辐射安全教育。浏阳支行的实践表明，金融机构主动延伸服务链，能够有效填补社会治理盲区。 前瞻建议 专家指出，未来需强化三上建设：一是建立跨行业黑名单共享机制；二是完善涉诈资金溯源技术；三是将金融安全教育纳入国民教育体系。随着《反电信网络诈骗法》深入实施，银行业或将成为全民反诈的中枢纽带。
金融安全关系千家万户，防范诈骗需要社会各界共同参与。中国银行浏阳支行营业部的实践证明，金融机构主动担当，与警方、社会各界协同合作，创新宣传方式，能够提高公众防范意识，筑牢金融安全防线。这种扎根基层、服务群众的努力，不仅保护了客户资金安全，也为维护金融秩序、促进社会和谐作出了贡献。