本报记者于晗，今年2月1日，《金融机构产品适当性管理办法》正式开始执行了。深圳金融监管局看到这个情况，特地发布了一条提示，告诉大家得好好了解一下什么是“金融消费适当性”。特别是买理财、信托、保险这些东西的时候，要多想想再决定，别冲动。这个办法的核心就是“把合适的产品卖给合适的人”。金融机构必须得先弄清楚自己卖的是什么产品，还要把客户的底细摸清楚。像理财或者信托这些收益不固定、甚至可能亏本金的东西，就得分等级和做风险评估。买保险也得看情况，特别是投资型保险，得好好评估风险承受能力。所以你填评估问卷的时候，每一个选项都关系到金融机构怎么看待你的风险水平。深圳金融监管局提醒大家，填表的时候实话实说才好，不然产品买错了给自己找麻烦。 不过制度再完善也不能保证万无一失，“卖者尽责，买者自负”这是基本道理。就算金融机构把活儿都干了，最后买什么、怎么买还是得自己拿主意。所以大家得主动管好自己的钱袋子。买东西之前先把自己的需求、财务状况和风险承受能力都好好盘算一下，这叫“知己”。还得知道“知彼”，也就是搞清楚产品的来龙去脉、费用多少、收益咋样、风险有多大，心里有底了再出手。 针对不同的产品，监管部门也给出了具体建议。买保障型保险的时候要清楚自己到底缺什么保障——是怕生病还是怕老了没钱花？合同条款要仔细读明白，搞清楚保啥、保多久、哪些情况不算数。还要算好长期缴费的钱够不够，别签了合同付不起钱就违约了。而买理财、基金、信托这些带投资性质的东西，心里要清楚风险比收益更重要。要懂点产品是怎么赚钱的逻辑，看清楚投资范围、怎么募资、怎么分钱、扣了多少手续费还有可能赔多少钱。 另外要注意信用卡、消费贷这些信贷产品虽然不在这个办法里管着，但也得按规矩办事儿。借钱花要量力而行，先算算自己到底需不需要这笔钱、能不能还得上。签合同之前把还款期限、利息多少、借钱干嘛用、怎么还钱还有逾期了怎么罚这些都打听清楚了。现在有些互联网平台用“低息”“免息”来忽悠人，但往往背后藏着看不见的费用或者个人信息泄露的风险。大家一定要去正规地方办业务，把条款读透了再签。 深圳金融监管局说以后会加强监督检查，让金融机构和消费者一起把金融市场的环境弄得更健康有序一些。