问题——内需回升仍需巩固，部分领域融资不畅与服务供给不均衡并存。当前，扩大内需宏观政策中的重要性继续凸显，消费与投资协同发力成为稳增长的关键。此外，县域承接产业转移、城市更新以及基础设施补短板带动中长期资金需求上升；中小微企业仍普遍面临抵押物不足、现金流波动大、融资期限错配等问题；城乡金融服务覆盖面和适配性也有待提升。如何让金融资源更精准进入产业升级、民生改善与消费扩容的关键环节，成为地方法人银行服务地方发展的现实课题。 原因——结构性矛盾叠加转型需求，考验金融供给的精准度与适应性。一上，地方产业体系向先进制造业和战略性新兴产业升级，对信贷期限配置、风险评估和综合服务能力提出更高要求；城市更新和重大项目建设投入大、回收周期长，需要更稳定的金融支持以及更顺畅的政银协同机制。另一方面，中小微企业抗风险能力相对较弱，传统授信模式下信息不对称较为突出，融资“难、贵、慢”在部分行业和地区仍然存在。此外，人口流动带动新市民金融需求上升，老龄化趋势加快也对适老化服务与养老金融提出新要求，金融机构需要围绕真实场景提供更易获得的产品与服务。 影响——金融资源更精准投放，有助于稳预期、促活力并改善民生体验。郑州银行表示，将“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”作为核心定位，主动对接地方发展需求。在支持地方经济上，围绕重点产业链群及重大项目建设，持续加大对先进制造业、民生工程、城市更新和基础设施建设等领域的信贷支持，推动产业发展与城市建设共同推进。通过优化政银合作机制、探索共建产业服务平台等方式，促进资源对接与项目落地，增强地方发展动能。县域发展层面，支持承接产业转移、农产品加工与乡村产业链延伸，有助于带动就业、提升县域产业承载能力，夯实区域经济基本盘。 对策——聚焦中小企业与科技创新，推动普惠金融提质增效。针对中小微企业融资痛点，郑州银行持续完善小微企业融资服务安排，通过常态化走访对接提升获客与服务效率，推动从“等企业上门”向“主动上门服务”转变；通过“一企一策”优化授信流程，增强产品匹配度，提高审批与放款效率。据介绍，该行围绕企业生产经营、采购周转、技术改造等环节推出多款专属产品，尽量覆盖中小企业经营全场景，降低融资成本与时间成本。在科技金融上，坚持“投早、投小、投硬科技”导向，完善科创企业评价机制，探索构建覆盖科创企业全生命周期的服务体系，并通过增设有关特色网点、提升专业化服务能力等举措，加大对科技型中小企业的支持力度，助推新动能成长。 对策——深耕民生与场景服务，提升金融可得性与便利度。围绕“民生为大”的政策取向，郑州银行从城乡居民实际需求出发，推进服务渠道与产品体系优化。依托综合服务生态，推动金融服务与医保、社保、缴费等高频民生场景衔接，并将服务触角延伸至县域乡村，提升基本公共服务相关金融支持的可及性。面向新市民群体，创业、住房、养老诸上探索更具针对性的金融安排，助力其更好融入城市生活。针对老年群体，推进手机银行适老化改造与金融知识宣传，提升使用便利性与风险防范能力，守护群众财产安全。 前景——以扩大内需为主线，零售金融与县域金融仍有空间，关键于改进结构与风控能力。从政策导向看，提振消费、提高投资效益、促进城乡融合发展将是下一阶段的重要着力点。地方法人银行在深耕本地市场、贴近经营主体上具备优势，未来仍需提升金融供给的结构性适配能力：在项目建设与产业升级领域，完善中长期资金安排与风险管理；在普惠金融领域，提升信息获取与信用评价能力，推动融资更可得、更可持续；在民生服务领域，强化场景建设与数字化能力，提升服务覆盖面与体验。随着消费场景持续创新、服务消费比重提升，围绕居民耐用消费、服务消费、县域消费的金融支持仍将是重要增长点，金融机构需在合规与风控前提下持续迭代产品与服务。
金融是实体经济的重要支撑，也是政策落地的关键环节；郑州银行的实践显示，只有把国家战略与地方实际结合起来，用创新回应发展痛点，以更贴近需求的服务改善民生体验，才能推动金融与经济形成良性互动。在迈向高质量发展的过程中，这样的“郑银答卷”值得更多金融机构参考与思考。