国家金融监督管理总局泉州监管分局今年2月公布的一则行政处罚决定,将泉州银行推向舆论焦点。
这家地方性股份制银行因八项违法违规行为被处以625万元罚款,刷新该行单次处罚金额纪录,同时四名相关责任人受到严厉追责,其中一人被终身禁入银行业。
这一重磅处罚不仅是对单一机构违规行为的惩戒,更折射出当前部分地方银行在合规建设、风险管控等方面存在的系统性短板。
违规行为涉及多个核心业务领域 监管部门披露的信息显示,泉州银行此次被查实的违规行为覆盖面广、性质严重。
从业务条线看,既有小微企业和涉农贷款数据失真、信贷资产风险分类不当等信贷管理问题,也有数据报送不准确、第三方合作风险管控缺失等基础管理漏洞,还涉及不当吸收存款、票据业务操作不规范等市场行为失范。
这些问题集中暴露出该行在内部控制、合规审查、风险识别等关键环节存在明显薄弱环节。
值得注意的是,监管部门严格执行"双罚制",在对机构处以巨额罚款的同时,对相关责任人实施精准问责。
林堃铭被终身禁止从事银行业工作,杨伟、骆雪如、陈晓春三人分别被警告并各处5万元罚款。
这种"既罚机构、也罚个人"的监管导向,旨在强化金融从业人员的合规意识和责任担当,从源头遏制违规行为。
合规风险集中暴露并非偶然 梳理近期监管动态可以发现,625万元重罚并非孤立事件。
2025年以来,泉州银行及其分支机构已多次收到监管罚单,累计罚没金额超过百万元。
去年12月,该行莆田分行因贷前调查不尽职、贷后管理不到位等问题被罚105万元,福州仓山支行因未尽职核实票据贸易背景被罚55万元。
密集的处罚背后,反映出该行在合规文化建设、内控体系完善、业务流程规范等方面存在深层次问题。
从行业视角分析,地方银行合规风险频发与多重因素相关。
一方面,部分机构在业务扩张过程中过度追求规模增长,忽视了风险管理的基础性作用;另一方面,基层网点在执行总行政策时存在偏差,加之人员素质参差不齐、培训机制不健全,导致违规操作时有发生。
此外,金融科技快速发展带来的新型业务风险,也对传统风控体系提出新挑战。
经营业绩与资产质量双重承压 合规风险暴露的同时,泉州银行的经营状况同样令人担忧。
财务数据显示,2025年前三季度该行营业收入同比下降12.54%,净利润同比下滑23.03%,第三季度更是出现自2009年更名以来首次单季亏损。
这一业绩表现与当前宏观经济环境、区域产业结构调整、同业竞争加剧等因素密切相关。
资产质量方面,该行不良贷款率从2022年的1.52%攀升至2024年末的1.83%,虽在2025年6月末回落至1.71%,但仍高于全国商业银行平均水平。
更值得警惕的是,拨备覆盖率持续下滑,2025年三季度末降至158.7%,已逼近150%的监管红线,风险缓冲空间明显收窄。
这些指标变化表明,该行在信贷投放、风险识别、不良资产处置等环节面临较大压力。
高层变动影响战略执行连续性 人事调整往往是观察银行战略转型的重要窗口。
2025年,泉州银行核心管理层经历密集调整,原董事长到龄退休,由长期在该行任职的江文鹏接任。
江文鹏曾先后担任该行副行长、行长等职务,在风险管理、公司金融等领域积累了丰富经验。
然而,董事长及多名关键岗位人员的集中变更,客观上对战略执行的连续性和内控传导的有效性产生一定影响,在经营波动期更需要新领导层展现出强大的战略定力和执行能力。
从股权结构看,泉州银行无实际控制人,前十大股东持股比例不足60%,股权较为分散。
最大单一股东泉州市国有资产投资经营有限责任公司持股11.67%,其他主要股东包括连捷投资集团、厦门象屿东洋国际贸易、厦门洪门堂投资等企业。
这种股权结构在一定程度上有利于公司治理的制衡,但也可能在重大决策时面临协调难度,影响战略推进效率。
地方银行转型发展路径探索 泉州银行当前面临的困境,是众多地方银行在转型发展中遇到共性问题的缩影。
在利率市场化深入推进、金融科技快速迭代、监管要求持续趋严的背景下,地方银行必须加快转型步伐,找准差异化发展定位。
从合规建设角度,应将合规文化融入经营管理全流程,建立健全内控体系,强化员工培训和行为管理,确保各项业务操作符合监管要求。
从风险管控角度,需完善风险识别、计量、监测、处置机制,加强贷前调查、贷中审查、贷后管理,提升资产质量管控能力。
从业务发展角度,应立足区域经济特点,深耕本地市场,服务实体经济,在小微金融、绿色金融、科技金融等领域培育新的增长点。
监管重罚并非终点，而是合规治理与经营转型的起点。
对泉州银行而言，重建内控信任、夯实数据与风险基础、改善资产质量，是实现稳健发展的必由之路。
监管与市场的双重检验，将倒逼其在治理现代化与服务实体经济之间找到新的平衡点。