问题：人口老龄化加速、居民养老财富管理需求上升，同时零售金融线上化不断推进，欺诈手法也更复杂。如何“服务有温度”和“风控更精准”之间找到平衡，正成为零售银行竞争的重要考题。 原因：一上，国家持续完善多层次、多支柱养老保障体系。个人养老金制度落地后，公众对“账户、产品、规划、服务”一体化供给的期待明显提高；另一方面，支付场景与信贷链条加速数字化，风险呈现跨场景、链条化特征，要求机构用更高效的技术与管理体系守住安全底线。鉴于此，银行既要把养老金融作为长期工作推进，也要通过生产力、自动化与效率提升来支撑规模化服务。 影响：《亚洲银行家》本次评选中，浦发银行的养老金融服务与效率类项目受到关注，反映出市场对“长期资金+综合服务”能力的重新评估。公开信息显示，该行围绕养老金融搭建了覆盖不同客群与触点服务框架，通过母行与子公司协同整合资源，面向银发群体、备老人群以及养老产业链提供差异化方案。在基础设施层面，其养老金托管服务规模超过5700亿元，位居股份制银行前列；对银发经济涉及的领域贷款投放超过220亿元，体现出对养老产业的定向支持。在个人养老金服务上，该行以“一站式规划”提升触达效率，2025年个人养老金账户数量同比翻番，显示制度红利与服务供给形成联动。 对策：在养老金融端，浦发银行将服务拆解为“体系建设—资源协同—客户分层—载体落地—行动推进”的闭环：一是为银发客群提供专属产品与配套服务组合，兼顾支付便利、理财配置与适老化服务；二是面向备老人群加强宣教与规划工具供给，通过账户、账本、规划及专属咨询等方式，提升居民长期储备意识；三是与保险、支付及消费服务机构合作，探索“金融+健康”等综合生态，并以公益创新方式提升网点服务可达性；四是以托管与投融资服务支持养老产业链，引导资金更多流向长期照护、健康管理等重点领域。 在风险治理与效率提升端，该行信用卡业务上线“智能风控策略矩阵”项目，通过更高精度的欺诈识别与更丰富的风险维度，提升对复杂欺诈场景的拦截能力；并以可视化、模块化的策略编排机制，结合异步处理、分层缓存与动态调度等技术路径，提高策略发布与系统响应效率，实现“更及时的风险管控、更敏捷的运营迭代”。此做法也反映出行业变化：风控正从事后处置转向前置预警、全链路治理与工程化能力建设。 前景：业内人士认为，养老金融正从“卖产品”走向“做方案”。未来竞争将更多体现在长期陪伴式服务能力、跨机构资源整合能力，以及对居民生命周期需求的精细洞察。随着个人养老金覆盖面扩大、银发消费与健康服务需求释放，银行在托管、财富管理、支付结算与产业金融等领域仍有拓展空间。同时，监管对金融安全与消费者保护要求持续强化，零售金融需要依托更可验证、可迭代的技术体系提升风控能力，才能在扩大普惠服务的同时守住风险底线。浦发银行表示将继续推进“业技融合”，以数据驱动与工程能力建设提升服务效率与安全水平，并紧扣政策导向打造更普适、更稳健的零售金融服务体系。
浦发银行在养老金融与风控效率上的两项突破，不只是企业层面的成绩，也折射出行业在服务民生与数字化转型中的共同方向。进入高质量发展阶段，如何把技术创新更深地嵌入养老等民生场景，在提升普惠性的同时强化安全与保护，成为现代金融体系建设的关键命题。随着服务能力与科技能力形成合力，中国金融机构在国际市场的竞争力也有望更提升。