最近网贷市场面临严格监管，乱象依旧不少，高息借贷还有点儿花样。虽然监管部门早就给利率定了上限，可还是有人想法子避开这些规定。有些平台就把高息借贷藏进分期消费商城或者月度融资担保里，让钱变得更隐蔽。比如一些分期商城，打着卖黄金或数码产品的幌子，吸引大家分期付款。等你买完，平台马上就把东西收回来，你手里的钱比买的时候少多了。商品的价钱本来就比市场价高15%左右，回收的时候又大打折扣。这一来一回的差价再加上你还得按原价还款，实际利率就高得吓人。更有甚者连年化利率都超过百分之一百了。 还有一种套路是跟月度融资担保绑在一起。有些平台在给人借钱的时候，强制要求买会员服务或者交担保费。这些费用常常被包装成贷款资格的前提条件，一次扣个几百上千块很正常。用户申请一笔贷款后往往被要求先买好几个月的会员才能放款。钱可能一次性扣掉也可能分期扣本金，结果就是实际到手的钱比申请的少不少。 不管是分期商城还是月度担保服务，核心问题都在于严重违反利率规定。平台把利息拆成商品溢价、回收折扣或者服务费等名目，名义利率看着符合规定其实综合成本已经超了红线。复杂的收费模式让消费者看不懂真实的借贷成本，签了合同之后发现还款压力特别大。 这两种模式都严重侵害了消费者权益和扰乱了金融市场秩序。从法律上讲只要是用户承担了资金成本到期要还本付息的行为就应该纳入金融监管。那些以买卖商品或者关联服务捆绑收钱的做法肯定是违规经营。 相关部门现在正盯着这块儿呢加大排查力度。金融创新得在风险可控的范围内搞，绝对不能当违规操作的挡箭牌。“分期商城”和“月度担保”这些变相高息贷款是市场转型的一股逆流。监管部门要下功夫穿透监管看看真的怎么回事。广大消费者也得擦亮眼睛别被包装花哨的东西给骗了。咱们得一起努力把整治成果巩固好守住不发生系统性风险的底线。