川普政府打算给银行发号施令，要求银行把客户的公民身份信息都查一遍，这事儿能行吗？大家都在议论，说这是打击非法移民要把手伸到金融系统里去了。路透社和《华盛顿邮报》爆料，财政部内部正在开会研究怎么让银行收集客户的公民身份。如果真的推进下去，以后客户去银行开户或者办业务的时候，估计就要被要求提供护照或者其他能证明身份的东西了。这让不少银行心里直犯嘀咕，因为现在的规矩虽然也得做KYC和反洗钱的审查，可从来没规定必须要记录或者核实客户到底是哪里的公民。 现在美国银行业还是靠《银行保密法》和反洗钱法律在运作，监管这摊事儿归财政部下属的Financial Crimes Enforcement Network管。按老规矩，银行只要核实一下客户是谁、防着洗钱风险就行，平时也会收社会安全号、ITIN号码、地址啥的资料，法律也没拦着非公民去开银行账户。白宫那边到现在也没回应，发言人库什·德赛说任何没正式公布的政策都不能信。 有知情人士透露，这事儿还在研究阶段没定下来。按惯例呢，总统没宣布的政策构想可能还会变甚至黄了。有个办法就是让Financial Crimes Enforcement Network把信息收集范围再扩大点。这个机构以前负责反洗钱还有反恐融资呢。今年1月份他们刚下了个命令，让明尼苏达州两个县的银行和汇款机构把超过3000美元的海外交易给报上去，比通常1万美元的门槛低多了。 这是为啥呢？因为明尼苏达州出了个福利诈骗案，把几十个索马里裔居民给坑了。这事儿闹大了之后联邦政府赶紧派ICE过去抓人加强执法力度。之前大家都觉得1万美元的大额交易报告门槛该往上提一提减轻负担，现在反倒遇到了更严格的区域性要求。 目前法律也没规定银行必须要把客户的公民身份上报或者跟移民执法机构分享数据呢。万一真的有行政措施下来了，银行开户的流程跟合规体系肯定得变一变。不过具体怎么改、管不管老客户账户这些问题还得看官方的下一步说明才知道呢。