咱把话从头说起。那时候新中国刚成立，大伙儿领工分吃饭，银行也只有一家叫人民银行的在干活。由于手里没钱，银行门口没人去，可谁也没别的办法，“把钱存进银行”就是老百姓唯一的“理财”概念。 1984年央行改名叫中央银行，国有四大行也挂牌出来了。老百姓存钱的地方不再只有一个了，有了竞争，大伙儿就学会了挑着存。 1981年新中国出了第一张国债，1990年沪深交易所也开张了。这下好了，钱不光能存银行，还能买国债股票赚钱了。虽然后来股市经历了“327”事件有点波折，可大家心里的投资观念算是扎下根了。 1998年南方、华夏、博时这些基金公司成立了，监管部门想让这些基金帮忙把散户的钱搬上船。结果刚开始内幕交易、坐庄炒作还是很厉害，基金重仓股经常被砸。后来到了2005年到2007年那几年牛市来了，指数从1000点涨到6000点，“王亚伟概念股”成了大家都学的圣经。信托、私募这些也跟着出来了。 2005年银行开始卖理财产品，门槛低到5万块钱就能买。这种“闭眼也能赚”的稳健收益让保守的国人第一次大规模接触资产增值。 2013年6月余额宝上线了，把理财门槛直接降到1元钱。活期存款一下子感受到压力了，因为余额宝收益比活期高多了，赎回钱也能秒到支付宝账户里。紧接着P2P网贷平台像春笋一样冒出来，到2016年巅峰的时候平台数量超过了2349家，交易金额高达2.2万亿元。 全民投资人就这样出来了。 狂欢之后是整治。P2P平台接二连三地出问题跑路、兑付危机、自融黑洞啥都有。监管部门赶紧出手了：备案制收紧、现金贷整顿、网贷风险专项整治开始了。北京、厦门等六地先开始试点监管，目标是两年内把存量风险清干净。 现在的中国家庭理财可不再是单一的存钱了。存款、国债、基金、保险、信托还有合规的P2P都有了。居民储蓄率从高点的42%回落到36%左右，人均持有基金和保单的数量还在不断上升。下一步监管部门还要推动产品净值化、信息透明化、投资专业化，让老百姓不再是为了有没有而烦恼，而是要选个好的投资方式。