3月25日，上海交大高金联手嘉信理财发布了第四份《中国居民金融素养报告》。这次调查是从六大方面给咱们的金融知识和技能打了分，目的是看看到底咱老百姓手里的财富管理得咋样，也能让市场和投资者更顺畅地互动。这一次的结果显示，2025年咱们的金融素养整体拿到了73分，连续三年都在涨，各方面的差距也在变小。不过呢，消费者权利与责任、财务规划这两块得分是三年里最低的，这说明这方面的知识还是得再普及普及。 大家都在谈长期主义，可实际表现却有点弱。《报告》发现，咱们整体的金融素养确实是在进步的，比如通货膨胀、复利这些基本问题答对的人多了不少。这次有44.5%的人能把“金融素养三问”全答对，比去年多了8.3个百分点。但问题来了，大家在说到长期的那些事儿时，表现反而不如以前了。现在只有44%的人给自己立了个长期财务目标，比去年少了快8个百分点；财务规划这块得分更是跌到了三年来的最低点；而且呢，只有28%的人知道养老金不够时可以靠长期投资基金来补上缺口，这事儿也是连续三年都在下降。 因为长期意识不够强，好多人在养老准备上就没啥实际行动了。那些有长期目标的人里，有48%已经开了账户买了个人养老金产品；可要是没有这个目标，那这个比例就只有19%了。高金教授吴飞说：“想把长期意识变成真正的行动能帮咱们穿越市场波动，对资本市场也有好处。”具体来说啊，养老往往是大家最看重的长期目标之一。年轻人和中等收入群体其实是最积极参与个人养老金的人。他们手里都有房贷、养娃、赡养老人的压力，急需一份可靠的规划给生活定个调子。 现在的人工智能可火了！金融机构都在琢磨怎么用它来提升服务的便捷度和覆盖面。不过在投教这块儿，目前还处于初级阶段。报告里说啊，只有不到三成的机构开始做试点或者应用AI来做教育了，而且主要还是用在回答问题和推送资讯这些基础活儿上。 不过让人高兴的是两边都开始重视AI在投教上的好处了。大概四分之一的老百姓喜欢AI驱动的教育方式，觉得内容有针对性、没有推销。还有三分之一的人更喜欢有人帮忙再加上AI的那种模式。高达90%的人表示如果投教里加入AI元素，他们会花更多时间学知识：46%愿意每周多花30分钟，44%觉得每周能多花1个小时以上。超过七成的机构也说AI能帮客户学得更快、参与度更高。 但这里面还是有不少挑战呢！那些听过AI投资建议后来后悔的人里，有69%觉得AI给的信息不准；从机构反馈看，分别有14%和68%的人知识水平有了明显或稍微提升。大家也都觉得现在很难用统一的标准来评估AI投教到底管不管用。 另外啊，用AI跟整个金融体系深度结合的时候还得解决数据、成本、合规这些老问题，得靠大家伙儿一起想办法才行。嘉信理财上海总经理Thomas Pixley说：“现在AI深度赋能金融行业是大趋势。老百姓数字金融素养的提高很重要！”“在深化AI投教的过程中”，机构得照顾到不同人的需求和水平，“拓展服务广度”的同时还得“重视服务质量”，“让AI的发展真正惠及广大投资者”。