问题：节前用汇需求集中释放与诈骗高发叠加，风险提示需要更早到位。春节前后，探亲旅游、留学缴费、跨境电商消费等带动结售汇及跨境汇款需求上升，群众通过网络平台办理支付、兑换与转账的场景增多。一些不法分子趁机包装“高收益投资”“代购代付”“刷流水返利”“虚拟币换汇”等噱头，诱导群众参与非法跨境资金活动，或通过钓鱼链接、冒充客服等方式实施盗刷与转账诈骗，群众资金安全面临现实威胁。 原因：信息差与“省事心理”被放大，非法通道更隐蔽。当前跨境支付链条更长、参与主体更多，部分不法分子借助社交平台、境外通讯工具隐蔽招揽，话术更新快、迷惑性强；个别群众对个人外汇政策边界、业务合规要求了解不足，容易把“走捷径”当成“更方便”，不知不觉中触碰合规红线，甚至被利用成为洗钱、诈骗链条的“工具”。同时，账户安全管理不到位、验证码和身份信息保护意识不强，也给盗刷和冒用留下空间。 影响：合规风险与财产损失叠加，扰乱秩序并抬高维权成本。一旦参与地下钱庄、非法买卖外汇，或为他人拆分购汇、提供账户等行为，不仅可能造成资金损失，还可能面临账户受限、征信受影响等后果；从区域层面看，非法跨境资金流动会扰乱正常外汇市场秩序，增加监管与处置成本。对家庭而言，诈骗资金链路往往复杂、追赃难度大，越早防范越能减少损失。 对策：政银联动把提示送到人流集中处，用案例讲清关键风险点。针对上述风险，国家外汇管理部门驻六盘水机构与银行机构联合梳理高发隐患，围绕跨境支付通道风险、账户盗刷、非法跨境金融活动陷阱及翻新诈骗手法等，制作更易理解的宣传资料，在盘州市与六盘水市中心城区人流集中区域设置宣传点。活动中，党员志愿者结合真实案例讲清“为什么不能把账户借给他人收款”“为什么不能参与代买外汇、分拆购汇”“遇到异常来电和链接如何核验”等问题，提示群众依法合规办理个人外汇业务，守住合规底线与安全红线，做到不轻信高收益、不泄露验证码、不点击不明链接、不向陌生账户转账，必要时通过正规金融机构与官方渠道咨询核实。 前景：常态宣教与数字化风控并行，推动从“事后处置”转向“源头预防”。业内人士认为，随着跨境消费与支付场景持续拓展，外汇合规教育应从阶段性活动走向常态化机制：一上，持续用群众听得懂的方式解释政策边界与合规路径，提升外汇合规意识；另一方面，银行机构可在监管指导下加强交易监测、账户安全提醒与反诈协同处置，形成“宣传提示+技术防护+联动打击”的合力。通过多部门协作、线上线下同频，推动外汇便利化与风险防控相互促进，更好服务地方经济发展与群众日常需求。
金融安全关系千家万户，守护群众“钱袋子”既是监管职责，也是金融机构应尽之责。六盘水政银联合宣教活动表明，把专业规则转化为群众听得懂、用得上的防范方法，离不开监管部门与金融机构的持续协同。只有让风险教育融入日常、落到场景，才能更扎实地筑牢金融安全防线，让群众在合规用汇的前提下安心生活、放心消费。