前阵子，吉林省延边朝鲜族自治州有这么一档子事儿，本来也就是平平常常的一笔取现业务，最后硬是因为建行延边分行烟集街支行的工作人员谨慎小心，直接变成了一场反诈骗的硬仗。话说当时，一位客户去柜台取了4500元钱。结果银行系统一监控就炸了锅，立马触发了风险警报。眼瞅着情况不对头，经办的柜员可不敢马虎，立马拉着主管一块儿商量琢磨。本来这客户还说得头头是道，说就是还车贷呢，可等你再一细问车是啥牌子、在哪贷的款，这人立马变得支支吾吾说不清楚了，甚至还改成了帮儿子还债这种说法。那明显前后不一的解释加上人家脸上那点紧张劲儿，更让柜员心里犯了嘀咕。 为了把事情弄个水落石出，工作人员没干等着听客户瞎白话，直接把这个账户的最近流水调了出来看看。这不看不知道，一查吓一跳，原来这笔4500元的现钱就是当天早上从别的银行转过来的。更邪乎的是，这账户好像还盘算着在不同的银行网点把钱取出来呢。你再看系统里的注册信息，显示这人住在400公里外的长春市。这一看这操作模式——“异地开户、钱进钱出快、还在多地分散取钱”，跟警察那边总结的那些搞电信诈骗的人的套路简直是一模一样。 既然看出不对劲了，支行那边也不含糊。他们立马启动了跟公安部门联合作战的应急预案。现场的人分工明确得很：一部分经验老道的员工专门负责稳住客户的情绪，说查点资料或者是还要再确认下授权啥的，好把时间拖一拖；另一边的风控专员赶紧把收集到的线索通过建行延边烟集街支行这个渠道报给了当地的反诈中心。反诈中心这边收到了银行给的这一精准信息后也非常重视。 民警火速赶到了现场一查到底。经过一番核实才发现，原来这客户压根就不是自己取钱用的，他其实是受了上游犯罪团伙的指使特意跑来外地的。那帮坏蛋想利用这种在不同网点分散取钱的手法，把诈骗来的黑钱“化整为零”，好把赃款洗白转移出去。在这次行动中，银行跟警方配合得那叫一个默契无间。 最后这一拦，足足截住了累计10.7万元的涉案现金。要不是银行那边提前把风险防控的关口给前移了，也没个“警银联动”的机制保驾护航，这事还真不一定能这么顺利。 事实上这事儿也不算啥偶然发生的奇迹。它背后其实是金融机构长年累月在风险防控上的努力。这些年诈骗手法翻新得很快，国内各大银行一直都在给员工搞培训，提升他们识别可疑交易的本事和合规办事的意识。他们不光严格管理账户分类，还特别留意那些在短期内跨了多个网点或者是不同地区发生的大额现金交易。 最关键的就是那个“警银联动”机制实在太管用了。银行那边把线索提供及时了点交给警察。警方就专业快速出击了一下这一下就把犯罪分子的活路给掐断了不少。说到底守护金融安全就是为了护住老百姓兜里的钱袋子。 建行延边分行烟集街支行这次成功的拦截算是金融系统里反洗钱反欺诈的一个缩影吧。这也说明只要我们把内部管控抓严实了、科技手段也跟上了、再跟执法部门把协作关系深交深交的话，金融系统完全能打造出一套更加精准高效的安全防线来未来随着各方配合得越来越好技术也越来越先进这张守护老百姓财产安全、维持经济社会稳定运行的网肯定会越织越密越筑越牢！