全球气候变暖趋势加剧自然灾害风险。
根据国际权威再保险机构发布的2025年自然灾害损失报告，过去一年全球范围内自然灾害造成的经济总损失约为2240亿美元，其中保险行业承担的损失约1080亿美元。
令人担忧的是，气象灾害成为最主要的风险因素，造成的损失占全球总损失的92%、保险损失的97%。
从具体灾害类型看，洛杉矶野火、北大西洋强飓风以及多场灾难性洪水事件等极端天气现象频繁发生。
气候专家指出，过去12年是有记录以来最暖的时期，全球变暖显著增加了极端天气灾害的发生概率，按照当前趋势发展，气候变化带来的影响可能进一步恶化。
这一现实警示，防灾减灾工作的重要性日益凸显。
亚太地区灾害经济损失占全球近三分之一，保险缺口问题突出。
报告显示，亚太地区2025年自然灾害造成的总损失约730亿美元，高于过去10年平均值660亿美元，但保险损失仅约90亿美元。
这意味着绝大多数经济损失未能通过保险机制得到有效转移。
造成这一状况的深层原因在于，许多低收入国家的保险渗透率仍不足5%，保险覆盖范围有限。
这种保险缺口的存在，使得自然灾害造成的损失影响被进一步放大，许多受灾群众和企业承受的经济压力难以有效缓解。
我国自然灾害形势严峻，防灾减灾压力不断增大。
应急管理部数据显示，2025年我国自然灾害以洪涝和地质灾害、地震、台风、风雹为主，各种自然灾害共造成全国6703.37万人次不同程度受灾，倒塌房屋5.7万间，农作物受灾面积6069.4千公顷，直接经济损失2416.17亿元。
这些数据反映出，在气候变化背景下，我国面临的极端天气事件趋多趋强，防灾减灾工作面临更加严峻的挑战。
保险业创新完善巨灾保险制度体系。
面对日益严峻的灾害风险形势，我国保险业持续提升"保防救赔"一体化服务能力，积极发挥保险在灾前防灾减损、灾中应急救援、灾后及时赔付中的重要作用。
为构建多层次巨灾风险分散体系，2024年2月，金融监管总局联合财政部印发相关通知，将台风、洪水、强降雨、滑坡等常见自然灾害纳入城乡居民住宅巨灾保险保障范围，实现基本保险金额翻番。
同时，中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体升级为中国巨灾保险共同体，扩大了保险保障的覆盖面。
目前，综合性巨灾保险试点已在20多个省市落地，防灾减灾"安全网"进一步织密织牢。
政策性与商业性保险相结合，风险分散机制趋于完善。
我国正在加快探索以政策性巨灾保险为基础、商业性巨灾保险作补充的多层次保障格局。
这一做法既充分发挥了政府在灾害风险防范中的主导作用，也调动了市场力量参与风险分散，形成了政府与市场相互配合、相互补充的良好格局。
通过这种创新性的制度设计，能够更加有效地扩大保险覆盖范围，让更多个人和企业获得灾害风险保障。
灾害风险不会因主观意愿而消失，但可以通过制度安排与市场机制被更有效地识别、分担与减量。
在气候变化带来不确定性上升的背景下，补齐保险缺口、完善巨灾保险制度，不仅是金融服务实体经济的题中之义，也是提升社会治理韧性的重要支点。
把“防”做在前面、把“保”织得更密、把“赔”落得更快，才能在极端天气常态化趋势下，为高质量发展筑牢更可靠的安全屏障。