问题——失能照护需求快速增长与家庭负担加重并存；随着人口老龄化加深，长期卧床、生活不能自理等失能人群持续扩大。其照护周期长、费用支出刚性强、对护理专业性要求高，仅靠家庭承担，容易出现照护人手不足与经济压力叠加，进而影响家庭生活与民生福祉。同时，照护服务供给地区、城乡之间仍不均衡，制度保障不足使部分家庭面临“有需求、难获得、负担重”的现实处境。 原因——老龄化叠加少子化改变家庭照护结构，公共保障需补齐短板。传统以家庭照料为主的模式，在家庭规模缩小、人口流动加快的背景下面临明显挑战；专业护理服务也需要稳定的资金来源与规范化体系支撑。此前各地试点积累了经验，但制度标准、筹资规则、服务规范仍有待统一。建立全国层面的长期护理保险制度，成为完善多层次社会保障体系的现实需要。 影响——“第六险”加快成形，有助于稳定预期、改善服务可及性。意见提出，长期护理保险制度要遵循覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续，并明确“所有职工和居民，均参加长期护理保险”。有关部门在国新办新闻发布会上表示，在推进路径上可先从职工起步再逐步覆盖居民，也可职工与城乡居民同步纳入，体现因地制宜与稳妥扩面的结合。制度转入全国推行，将推动长期照护从“家庭独自承担”转向“社会共担、制度保障”，也将带动护理服务更加规范发展，扩大专业岗位供给。 对策——明确筹资、待遇与目录标准，突出基本保障与资金安全。 一是筹资规则更清晰。意见提出，长期护理保险费率统一控制在0.3%左右，缴费基数与收入水平挂钩。职工由用人单位与个人各负担一半，个人缴费基数为本人工资收入；退休人员费率为0.15%，缴费基数与养老金水平挂钩，由个人缴费；未就业城乡居民费率从0.15%左右起步，约用5年过渡到0.3%左右，筹资由个人和政府合理分担。灵活就业人员可结合当地政策选择参保安排。缴费方式上，长护险与基本医保共同缴费，职工医保个人账户可用于为本人及近亲属缴费；18周岁以下人员随父母或其他法定抚养人参保，不单独筹资，有助于降低制度衔接成本、提高参保便利度。 二是待遇设计突出“保基本、可持续”。意见明确待遇享受不设起付标准，基金主要用于支付符合规定的长期护理基本服务费用，原则上不直接向失能人员发放现金，强调以服务给付为主，并兼顾基金安全与服务质量。基金对每名待遇享受人员的年度最高支付限额，原则上不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。在报销水平上，职工与未就业城乡居民参保的报销比例分别约为70%和50%，退休人员享受职工参保待遇，体现筹资与待遇相匹配原则。 三是保障对象聚焦重度失能，兼顾循序扩围。制度起步阶段主要保障长期卧床、生活不能自理、需要他人照料的重度失能人员。凡经失能评估认定、符合待遇条件的参保人，可享受照护服务并按规定报销。有关部门表示，下一步将统一研究逐步扩大至中度失能人员等，更好回应多层次照护需求，同时避免“一步到位”带来的基金压力和服务挤兑风险。 四是服务供给强调“居家社区为主、机构为补充”，并以目录化方式统一服务边界。目前参保人可按需求选择居家护理、社区护理或机构护理。国家已形成全国统一的36项照护服务项目目录，涵盖协助进食、沐浴、口腔清洁、压疮照护等20项生活照护类项目，以及吸痰、导尿等16项医疗护理类项目，为服务内容、支付范围和监管提供统一依据。意见提出鼓励使用居家和社区护理服务，并在支付比例上给予适当倾斜，意在将服务更多延伸到“家门口”，减少不必要的机构化照护，提高资源使用效率。 五是人才与数字化支撑同步推进，提升服务可及性与监管能力。有关部门介绍，全国定点长护服务机构已达1.2万家，从业人员约37万人。为补齐专业人才短板，有关部门推动设立“长期照护师”新职业并发布国家职业标准，通过校企合作、订单定向培养等方式促进供需衔接。数据显示，截至2025年底，长期照护师总量已突破1万人，基本实现各省份均有持证上岗人员。信息化上，依托国家医保信息平台上线长期护理保险子系统，支持全流程信息化经办管理，推动线上派单、上门服务智能打卡、服务时长自动记录等，既提升服务效率，也为基金监管和质量评价提供数据支撑。 前景——在统一制度框架下稳步扩面提质，关键在于“钱、服务、人、评估、监管”协同发力。长护险从试点走向全国，意味着制度建设进入更关键阶段。下一步既要让筹资水平与保障能力相适配，守住基金安全底线；也要加快居家社区服务网络和护理人才队伍建设，避免出现“参保扩大但服务跟不上”的矛盾。同时，失能评估标准、服务质量评价、价格与支付机制、跨部门协同监管等仍需持续完善。随着制度逐步成熟、保障对象有序拓展，长护险有望成为分担失能照护风险的重要制度安排，为积极应对人口老龄化提供更稳定的支撑。
长期护理保险制度加快建立，是我国社会保障体系应对老龄化的重要制度安排，也是一项需要持续推进的系统工程。以覆盖全民为目标、以重度失能为起步、以居家社区为重点、以规范服务为支撑，既强调公平与基本保障，也为未来扩围提质预留空间。制度落地见效，关键在于细化规则、做实服务、加强监管，让更多失能人员及其家庭在稳定、可预期的制度保障中获得持续照护与生活尊严。