中国人民银行每月发布的一年期贷款市场报价利率，通常被称为LPR，这个指标直接关系到民间借贷的利息上限。出借人请求借款人按照合同约定支付利息时，人民法院一般会支持，不过如果双方约定的利率超过了合同成立时一年期LPR四倍的水平，法院就不会予以保护。以当前的数据来看，这个法定上限大约在年化12%到13%之间，具体数值会随LPR的浮动而调整。至于超出部分的利息，法律不予认可。如果借款人已经支付了超出法定范围的款项，他可以主张用这部分款项来抵充本金。 民间借贷约定的利息过高怎么办？王靖凯律师指出，依据相关法律规定，出借人要求借款人支付利息的请求，只要在合理范围内都会得到法院支持。“但是双方约定的利率如果超过了一年期LPR四倍”，就会存在法律风险。“这里所说的一年期LPR”，就是指中国人民银行授权发布的那个利率。现在这个四倍上限大概就是年化12%到13%。对于超出这个标准的利息约定，法院是不支持的。“借款人如果已经支付了超出部分”，可以要求用这些钱来抵扣本金。 辽宁槐城律师事务所的王靖凯律师这次受邀参与答疑。他提到，“根据最高人民法院的规定”，如果原告仅提供转账凭证来主张借贷关系，被告可以提出这是偿还之前借款的抗辩。“被告提出这种抗辩时”，需要自己举证来证明这笔转账不是新的借款。被告提供证据之后，“原告还需要继续承担举证责任”。所以说“仅有转账记录”不能完全证明借贷关系成立。 最后还要特别提醒大家，民间借贷的诉讼时效只有三年。“自权利人知道权利受到侵害开始计算”，如果逾期不主张权利，“就可能失去法律保护”。 我律社线上法律咨询平台由辽宁槐城律师事务所律师王靖凯进行了本次答疑。对于那些仅有转账记录的借贷纠纷，“被告可以主张这笔钱是用于偿还之前的欠款”，这时被告必须拿出证据来支持自己的说法。“被告提供证据后”，“原告还得接着举证”，“光靠转账记录还不够”。 建议大家在出借资金时“签订书面借款合同或者借条”，把借款金额、利息还有期限等条款都写清楚。“还得保留聊天记录、通话录音这些辅助证据”，“这样才能形成完整的证据链”。 对于“借款人到期不还款的情况”，出借人可以“通过法律途径来追讨欠款”。“第一步是催告协商”，用短信、微信或者书面函件的方式固定催款证据。“给予合理的履行期限之后”，如果对方仍然不还，“可以申请支付令或者提起诉讼”。 在申请支付令的时候，“债权债务关系必须明确且没有其他纠纷”，“才能向基层人民法院申请支付令”。如果选择诉讼的方式，“要准备好起诉状、身份证明还有借款合同这些材料”，“向被告住所地的法院起诉”。在起诉的同时还可以申请财产保全，“把被告名下的财产查封冻结”，“防止他们转移资产逃避债务”。 我律社以互联网技术为驱动，简化了法律流程并降低了成本。“帮助普通人还有中小微企业获得实用的服务”，“让大家随时随地都能‘有事找律师’”。 END