我国银行业资产规模梯队近日出现新变化。1月14日，中信银行披露2025年业绩快报显示，该行资产总额达10.13万亿元，成为继招商银行、兴业银行后第四家跨入“十万亿俱乐部”的股份制商业银行。同时，浦发银行前一日公告也显示其资产规模达到10.08万亿元。至此，全国12家股份制银行中已有三分之一迈过十万亿门槛，并与6家大型国有商业银行一道，构成中国银行业的“第一梯队”。这个突破背后，反映出行业发展逻辑正变化。从数据看，中信银行在资产规模上台阶的同时，呈现“营收小幅下降、利润稳步增长”的特征——2025年营业收入2124.75亿元，同比下降0.55%；归母净利润706.18亿元，同比增长2.98%。在净息差持续收窄、盈利空间受压的背景下，这种“规模增长、质量稳定”的表现，反映了银行转型过程中的现实约束与应对路径。南开大学金融学教授田利辉分析指出——资产规模突破十万亿元——对股份制银行而言既是成绩，也是新的考验。跨过关键节点后，过去主要依赖信贷扩张的增长方式难以持续。数据显示，已上市股份制银行平均净息差已从2021年的2.12%降至2025年三季度的1.82%，这倒逼银行将发力点更多转向资本占用较低的中间业务。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，未来竞争重点将集中在数字化转型的深度、客户服务体验，以及综合金融解决方案能力各上。值得关注的是，规模扩张与人才战略的配合正在变得更为重要。中信银行在实现资产跨越的同时，也处于行长更迭的关键阶段。原行长芦苇调任邮储银行后，新任管理层的经营思路将影响该行转型节奏。市场普遍预期，新团队可能会加快在投资银行、家族信托等领域的布局，同时巩固其在零售银行领域的既有优势。放眼国际银行业，从美国银行到汇丰控股，多数大型金融机构都经历过从“拼规模”到“拼质量”的转型阵痛。对我国股份制银行而言，下一步更需要补齐能力体系：一是增强资产负债的动态平衡能力，保持不良贷款率在1.15%的行业较优水平附近；二是提高财富管理等轻资本业务的收入占比；三是加大金融科技投入以提升运营效率，目前行业领先银行的科技投入普遍已超过营业收入的3%。
资产规模突破十万亿元——既体现银行的综合实力——也是一场对管理能力与经营模式的“压力测试”；当规模优势逐渐趋同，竞争关键将转向服务实体经济的效率、风险定价的精度，以及面向未来的科技与人才投入。以质量为基础、以能力见高下，或将成为“十万亿级”股份制银行下一阶段共同需要回答的问题。