大家平时用信用卡挺方便的，可别因为不小心就掉进恶意透支的陷阱里。怎么判断自己欠的钱算不算恶意透支呢？主要得看有没有非法占有的意思、有没有超限额或者期限还款、银行催收的情况怎么样，还有欠债金额大不大这四个方面。 首先看心里头是不是想着占银行便宜。根据法律规定，有几种情况能说明持卡人有这个坏心眼：明知自己没钱还还大笔借钱；把借来的钱拿去买奢侈品或者赌博；银行来要钱的时候换号码搬家躲着不见；把钱转到别人账户里或者卖车卖房藏财产；用借的钱去搞违法的事情。比如张某失业了还借了10万买包，银行打电话他不接还搬家跑了，这就被认定是恶意透支。 再看具体干了啥。是不是超出信用卡的额度或者没按时还。像信用卡额度是5万，你花了6万没还就是超了；还款日是每月25号你拖到了25号以后也没还就是逾期。不过要注意，光逾期没超额度或者光超额度没逾期，还得结合其他情况看是不是恶意透支。 接下来是银行怎么催你还钱。一般得要给你发过两次正式的通知才算数。银行可以寄EMS快递给你发催收信，或者往你留的手机号发短信。两次催款得隔开至少一个月才行，比如第一次1月1日催了，第二次就得在2月1日之后才能算。要是从第二次催款后算起过了三个月你还是一分钱不还，那就符合恶意透支的条件了。比如李某借了8万，银行在1月5日和2月10日分别给打过电话催他还钱，他到了5月15日都还不上，这就构成了恶意透支。 最后看欠了多少钱。法律上算的是实际借的本金部分，利息和滞纳金不算在内。具体标准是这样：欠5万到50万之间叫数额较大；50万到500万之间叫数额巨大；超过500万就算数额特别巨大了。 只有同时满足下面这几个条件才算恶意透支：心里头真打算不还；实际行动上确实超额度或者超期限了；银行催了两次过了三个月还不还；借的本金得超过5万才行。 建议大家平时花钱要有规划，别借超过自己能力的钱；要是因为特殊情况没钱还了，赶紧主动找银行商量分期或者延期还款；要是已经接到银行的催收信了，千万别躲着不管或者换号搬家跑掉，免得惹上法律麻烦。