十四届全国人大二次会议上海代表团开放日活动上，全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳表示，我国社会保障体系面临结构性挑战；一上，人口老龄化加深，退休人口占比逐年上升；另一方面，灵活就业和新就业形态从业者已达2.84亿，但基本社保参保率不足50%。双重压力使社保资金可持续性和保障效能面临更高要求。 分析显示，商业健康保险发展遇到瓶颈。预计到2025年，健康险保费将达9973亿元，接近万亿规模但增速放缓。更值得关注的是，商业健康险对创新药械的赔付仅占行业总保费的1.47%，基本医保仍是主要支付方。周燕芳认为，这种失衡源于产品碎片化、政策协同不足等问题。 针对现状，她提出三方面建议：一是推动示范性团险产品创新发展，整合税务优惠等支持政策，提高筹资效率；二是优化商业保险参与长期护理保险的机制设计；三是建立适应灵活就业特点的年金制度。其中，团险产品凭借规模效应和系统对接优势，被视为突破现有瓶颈的重要抓手。 监管部门已出台政策引导行业发展。去年9月发布的《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》提出，到2030年形成多层次健康保险市场格局。业内人士表示，随着政策红利释放，集成多项税优政策的示范性团险产品有望成为商业健康险的新增长点。
多层次保障体系建设正从“规模扩张”转向“质量提升”。在应对人口变迁、就业形态变化和医疗科技进步带来的新需求中，通过制度协同与产品创新提升商业保险保障能力，有助于夯实民生基础、增强社会韧性，也将为健康养老产业高质量发展提供更坚实的支撑。