问题——部分农村地区，残损人民币长期积压、兑换渠道不畅，成为群众反映较为集中的难题。村落分散、交通条件有限，使一些老年人和行动不便群体到网点兑换成本高、耗时长；商户日常零钱收付频繁——残损币更容易出现——若不能及时兑换，不仅影响经营结算，也不利于现金顺畅流通。 原因——残损币兑换看似“小事”，实则涉及现金服务网络覆盖、金融知识普及、适老化服务便利等多重因素。一上，农村居住分散，单靠“坐等上门”的传统模式难以覆盖偏远村组；另一方面，部分群众对兑换标准和识别流程不熟悉，存在“怕麻烦、怕换不了、怕不放心”的顾虑；同时，老年群体对线上渠道使用较少，现金交易占比更高，客观上增加了现金整理与兑换服务需求。 影响——现金流通是民生经济运行的重要环节。残损币回笼不畅，会导致群众手中现金“用不顺”、商户找零“凑不齐”，增加交易摩擦成本。对金融机构而言，提高残损币兑换效率既是履行法定现金服务义务，也是优化营商环境、增强公众信任的具体体现。更重要的是，现金服务是否便利，直接反映金融服务下沉的深度，关系到普惠金融的获得感与公平性。 对策——围绕群众“急难愁盼”，镇巴农商银行黎坝支行采取“网点+入户”双轨并行，推动残损币兑换从柜台延伸到村组和家庭。 一是优化网点端服务流程。在营业网点开设残损币兑换绿色通道，缩短排队时间，提供规范鉴别与快速兑换；同时通过折页、海报、科普视频等方式普及兑换标准、识别要点和有关常识，减少信息不对称带来的顾虑，提升群众办理意愿。 二是延伸服务触角，补齐“最后一公里”。根据偏远村落和行动不便人群，组建入户服务队开展专项行动，携带多面额备用现金，入村入户提供现场鉴别、即时兑换。对零钱收支量大、残损币集中的商户，提供集中兑换和零钞整理服务，降低现金处置成本；对农户家庭，结合面对面讲解人民币防伪特征和爱护常识，倡导规范使用、妥善保管，减少新增残损币。 三是由单一业务拓展为综合服务。在完成残损币兑换的同时，主动了解村民在支付结算、储蓄理财、普惠信贷等需求，结合实际适度介绍手机银行、定期储蓄等服务方式，推动“一次走访、多项服务”，让便民举措与业务拓展相互促进。 前景——从更大范围看，做好现金服务和适老化金融服务，是基层金融机构提升服务能力、参与乡村治理的切入点。随着农村消费场景增多、人员流动更频繁，现金与数字支付将长期并存，偏远地区和老年群体的现金需求仍将保持一定规模。未来，可继续完善“网点兜底、流动补位、宣传跟进”的机制，加强与村委会、社区服务点的协同联动，形成定期上门兑换与集中服务的固定安排，逐步沉淀为可复制、可推广的基层现金服务做法。同时推动金融知识普及常态化，提升群众对残损币兑换规则、防伪识别和规范用币的认知，从源头减少积压，提升货币流通效率与乡村经济活力。
金融服务的“最后一公里”最容易被忽略，却最能体现一家金融机构的服务温度与责任担当；镇巴农商银行黎坝支行的实践表明，坚持以客户为中心、改进服务方式，就能把看似普通的残损币兑换做成便民利民的窗口。这个做法既解决了群众和商户的实际困难，也在金融机构与农村群众之间深入夯实了信任基础，为推进普惠金融、促进城乡金融服务均衡发展提供了有益经验。