最近有个朋友算了一笔43年职场的“五险一金”的总账，想看看这笔钱在退休的时候能拿回多少。他算出来，从刚入职到退休，个人缴费加上单位缴费，总共存进去了192万元。虽然这笔钱平时看不到，但是退休后能分批拿回来。 现在我就用2017年上海职工月均工资6504元的账本来给大家分解一下这笔账。 首先是个人部分。每月个人要交的费用是1219.78元，一年就是1.46万。这个费用是社保基数504元乘以10.5%加上公积金基数6504元乘以7%，再加上81.58元的个税（按当时起征点3500元计算）。 然后是单位部分。单位每个月要交的费用是2504元，一年就是3万。单位交的比例比个人高很多，包括工伤、失业、生育、医疗和残保金等费用。 把这两部分加起来，43年下来个人缴费总额大约是62.9万，单位缴费总额大约是129.2万，加起来刚好是192.1万元。这个金额差不多能买一套郊区小三居的首付。 接下来看看养老金方面。公积金可以先拿出来47万，相当于白捡一辆中级轿车。如果用公积金贷款买房，利率再打八折的话，首付压力就能减半。 养老金这块儿还有基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三块。拿老王的例子来说，他的基础养老金是2797元/月，个人账户养老金是2658元/月，加起来一个月能拿到5455元。 用老王个人缴费总额除以每月养老金金额再除以12个月，算出来只要4.1年就能把交进去的钱全部拿回。以后每多领一年都是纯赚的。 除了养老和公积金以外，“五险一金”还有四险也是隐藏福利： 医疗保险方面：门诊起付线只有1500元，超过部分按照医院等级报销50%-75%，退休后报销比例还能再提高5%-10%。 生育保险方面：准妈妈能领两笔钱：生育生活津贴和医疗费补贴。医疗费补贴顺产3000元、难产5000元一次性到账。 失业保险方面：非本人意愿失业的话，缴满一年就可以领3个月到最长36个月的失业金。最高能拿到3.6万元。 工伤保险方面：从治疗费到康复费全都报销。包括一次性伤残补助金和生活护理费等费用。 所以说“五险一金”其实就是把钱存进去换成了风险保障：把现在的收入换成明天的保障。年轻的时候交的是“预防针”，退休后拿的是“长期分红”。 虽然每个月拿到手只有六成工资那么多，但是用今天的收入为明天的自己买单是划算的。前提是你得活到领取养老金那一天才行！