2026年刚到，好多中小银行就把代销这块给破冰了。以前大家都知道中小银行主要靠存钱放贷，现在大家都发现了，它们正忙着变成综合的财富管理平台。你看彭妍写的文章里说，这波变化是因为经营压力大、监管在导向，再加上市场上的机会来了。财富管理代销现在是银行增加非利息收入、搞零售转型的大方向。 有几家银行是真的干出了名堂。凤冈农商银行在这一天启动了代理保险业务，首单就做成了骑行保这个非机动车责任保险。江阴农商银行也跟着落地了第一款代销的信托产品，这款产品是华鑫信托发的，专门给高净值客户看的，想让他们的资产增值。 其实这几家银行动作都挺快的。怀宁农商银行今年1月份就上线了代理车险。2025年12月份，广饶农商银行也办完了第一单代理保险业务。还有2025年8月份，南雄农商银行开了个会，宣布要做品牌金代理。 很多银行现在都把财富管理当成重点。青农商行在调研时说，2026年要把财富管理的架构给搭起来。张家口农商银行也明确了目标，要在已经有的代销保险和贵金属业务上，把理财这块给加上去。 上海金融与法律研究院的杨海平跟记者说，现在货币政策的导向让银行的净息差越来越难赚，大家只好去搞中间业务。再说了，监管部门要求没拿到理财公司牌照的中小银行少做自营理财，这也逼着大家赶紧去代销。 苏商银行的薛洪言说跟大银行比起来，中小银行的优势是在本地市场熟门熟路，能更懂本地客户。不过它们也有短板，专业能力不够强、缺人缺钱、品牌影响力也不大。 长期来看怎么避开同质化竞争？薛洪言说关键是要走差异化路子。要扎根本地市场盯着县域居民和小微企业主这些特定人群，给他们定制方案；还要多跟产业生态协同合作，把财富管理嵌入到生活和经营场景里；最后得加强人才队伍建设。 杨海平给的建议也很实际：一是根据本地需求找外面合作丰富产品；二是把数字化服务渠道优化好；三是把财富管理跟本地的权益福利绑在一起做交叉营销。