当前金融安全面临新挑战。监管部门统计显示，2023年涉诈资金转移呈现“小额分散化、跨境复合化”特征，虚拟货币、直播打赏等新型洗钱手段同比增长37%。这表明传统以金额为主要界定标准的风控模式已难覆盖新的犯罪形态，亟须建立更精细的识别体系。
反诈反洗钱不是短期任务，而是伴随金融数字化长期存在的治理议题。银行业加快重构“科技赋能、人工把关、内外协同”的风控体系，核心是在更高水平上平衡安全与发展。只有守住资金安全底线、提升精准治理能力，并以更有温度、更高效率的服务回应群众需求，才能在风险防控与业务便利之间实现可持续平衡，为维护良好金融秩序提供更有力支撑。