问题——在产业升级和城市治理现代化进程中，实体经济面临多重不确定性：用工成本与管理复杂度上升、员工健康风险与保障需求增长、突发事件对企业经营韧性提出更高要求。
对居民端而言，慢性病与重大疾病风险叠加、女性健康保障需求更趋精细化。
如何用可持续、可落地的金融与保障手段，补齐企业风险管理与民生保障的短板，成为城市高质量发展中的现实课题。
原因——一方面，上海作为经济中心城市，产业链条长、就业人口规模大，企业在风险转移与福利体系建设上需要更专业的工具与服务。
传统保障方案同质化、理赔链条长、信息割裂等问题，容易造成企业福利管理效率不高、员工体验不佳。
另一方面，随着公众健康意识增强，保障需求从“有没有”转向“好不好”“便利不便利”，对产品的针对性、服务的及时性、数据的准确性提出更高标准。
在政策层面，上海不断完善妇女权益保障等制度安排，也对普惠性与专属保障的供给提出引导。
影响——围绕企业端，光大永明人寿上海分公司通过联动在沪资源与协同营销方式，针对不同行业、不同规模企业需求设计团体保险方案，力求把保障覆盖到企业运营的关键环节。
2025年一季度，该公司与光大银行上海永和新城支行开展合作，承接某知名饮料集团员工团体商业保险项目，为超过7800名员工提供风险保障。
与此同时，该公司将服务重心从“承保”延伸至“理赔与管理”，探索与客户人力资源系统实现数据对接，并推出飞书APP自助理赔功能，以减少流程摩擦、缩短理赔链路、提升企业福利管理效率和员工获得感。
数据显示，截至2025年三季度末，该公司已为超过100家企事业单位提供保险保障，覆盖多行业领域，累计保障人数近28000人。
业内人士认为，团体保障与服务的完善，有助于稳定员工预期、降低企业风险暴露，在提升企业用工吸引力与组织韧性方面发挥作用。
聚焦民生端，女性健康保障成为细分需求的重点领域。
为响应相关法规与政策导向，光大永明人寿上海分公司与上海市妇女联合会合作推进“姐妹情-女性关爱专属癌症保险”项目，为常住女性提供专属健康保障。
项目自2013年启动以来持续运行，累计承保人次达298万，实现保费收入8110万元，累计赔付金额6005万元。
相关实践表明，面向特定群体的保障供给若能长期稳定、机制清晰，将有助于提升社会风险共担水平，增强公共健康治理的韧性。
对策——从行业实践看，保险更好服务实体经济与民生保障，需要在三方面持续发力：其一，以企业真实风险为导向提升产品供给能力，强化行业差异化与岗位场景化设计，避免“模板式保障”难以匹配实际需求；其二，以数字化能力提升服务效率，推动承保、保全、理赔与企业人事管理系统的协同，减少重复填报与信息断点，让“可获得的服务”成为保障的重要组成；其三，强化合规与消费者权益保护，完善信息披露、数据安全与服务标准，确保创新工具在安全可控前提下提升体验。
同时，面向女性健康等重点领域，可在普惠性与可持续之间形成平衡，通过长期运营与风险管理积累，提升产品稳定性和群众信任度。
前景——随着长三角一体化发展持续推进、产业结构不断优化，企业对风险管理与员工保障的需求将更加多层次，保险业“风险管理+服务供给”的功能有望进一步凸显。
可以预期，围绕企业团体保障的精细化运营、理赔服务的便捷化与数字化、面向重点群体的长期健康保障，将成为行业竞争与服务能力建设的重要方向。
对保险机构而言，能否把产品能力、服务能力与区域发展需求更紧密衔接，将直接影响其在服务实体经济与民生福祉中的作用发挥。
从企业风险防护到民生权益保障，光大永明人寿上海分公司以专业与创新诠释了保险行业的价值内核。
在金融与实体经济协同发展的新时代，如何持续优化服务、回应社会需求，仍是行业需要共同探索的课题。
这家企业的实践，或许能为同行提供一些启示。